Как легко и быстро оплачивать покупки смартфоном без NFC по QR-коду

QR-код (Quick Response) – это матричный код, который состоит из маленьких квадратиков. Его используют при оплате со смартфона. Теперь не надо иметь при себе карточку и вставлять её в считывающее устройство на кассе. Достаточно отсканировать QR-код, и транзакция будет успешно совершена.

QR-коды: откуда взялись и зачем нужны

Впервые матричные штрих-коды возникли в Японии в 1994 году. Создателем является автомобильная компания «Denso Wave». Она относится к структуре корпорации «Тойота». В компании QR-коды использовали для повышения скорости компонентного сканирования автомобильных запчастей. Каждому объекту была присвоена своя метка.

В сравнении с обычным штрих-кодом QR-коды были намного эффективнее. Японской автомобильной компании удалось заметно увеличить производительность труда в распределительных центрах. К тому же новые коды теперь вмещали больший объем данных.

Сегодня QR-коды получили широкое распространение. Особенно в финансовой сфере. С появлением мобильных устройств с хорошей камерой банки начали активно развивать онлайн-оплату. В качестве одного и способов клиентам стали предлагать QR-платежи. С помощью них можно расплачиваться со смартфона через банковское приложение. При этом носить пластик с собой нет необходимости.

Где используют QR-коды:

• Платежи. Владельцы банковских карточек могут совершать бесконтактную оплату с помощью таких меток. Сегодня многие магазины предлагают прием платежей со смартфона по QR-коду.
• Реклама и акции. К QR-коду можно прикрепить ссылку с рекламным предложением. Пользователь отсканирует такое изображение и перейдет на сайт с описанием акции.
• Цифровая визитка. После сканирования метки открывается страница. На ней указаны все данные о компании или человеке. Ссылки на социальные сети, контакты и т.д. Такая модель особенно актуальная для бизнеса.
• Информирование. С помощью QR-кода можно попасть на важную статью, в которой хранится некая информация. Например, собрана статистика, указана инструкция или руководство к использованию. В том числе координаты или местоположение.
• Мобильные приложения. На сайтах многих компаний есть QR-коды, которые дают доступ к загрузке сервисных приложений на смартфон.
• Идентификация. QR-коды также используют для хранения личных данных. Они могут пригодиться, например, при посещении киноцентров или театров. Такой способ идентификации исключает бумажные билеты.

Один матричный код включает до 7 089 цифр.

Какие бывают QR-коды

Есть 3 вида:

1. Статические. После создания такого кода изменить метку нельзя. Она хранит в себе информацию, которая не поддается редактированию. Обычно статические QR-коды используют, когда информацию не требуется обновлять. Либо такая метка нужна один раз. Статические матричные коды применяют для сайтов, визитных карт, электронных почт или текстов.
2. Динамические. Информация, которая содержится внутри матричного кода, может быть изменена. Сама метка в виде маленьких квадратов остается такой же. Для создания динамических QR-кодов применяют короткие ссылки. Они ускоряют процесс загрузки и сканирования. Для редактирования динамического QR-кода требуется зайти в настройки и внести нужные изменения. Подобные коды обычно используют магазины. Покупатель сканирует метку, в которой уже указаны данные заказа. Далее остается оплатить товар.
3. Пользовательские. Это одноразовые коды. Их можно создать у себя в банковском приложении. Продавец отсканирует такую метку, после чего произойдет оплата. Пока такие коды редко встречаются. На сегодня данный функционал доступен в Сбере.

Какой QR-код создать? Динамические коды удобнее статических. Они быстрее грузятся и сканируются. Однако выбор зависит от конкретных задач. Для одноразовых целей, когда не планируется изменять данные, подойдут статические коды. В остальных случаях можно рассмотреть второй вариант.

Что такое СБП

Оплата по QR-коду возможна с помощью СБП. Это система быстрых платежей, которая дает совершать транзакции по мобильному номеру. Без комиссии таких способом можно отправлять до 100 000 рублей в месяц. Главное, чтобы банк отправителя и адресата были подключены к данной системе. В противном случае совершить перевод не удастся.

Самый удобный способ приема платежей от клиентов по QR-коду – использование динамических меток. В данной ситуации продавец показывает покупателю на кассе матричный код. Тот его сканирует и совершает бесконтактную оплату.

Кому подойдет оплата по QR-коду

QR-платежи могут быть интересны магазинам, работающим в режиме офлайн. Такой вариант выгоднее, чем эквайринг.

Для клиентов наличие данного способа оплаты тоже будет дополнительным преимуществом. Они могут расплатиться за товар прямо с мобильного банка по QR-коду.

Иметь с собой пластик или кэш не нужно. Потребуется лишь интернет для входа в банковское приложение.

Для каких магазинов может быть актуальна оплата по QR-коду:

• Кафе и рестораны. В подобных заведениях, как правило, установлены пару терминалов для приема оплаты через банковскую карточку. Но когда скопилась очередь, клиентам приходится ждать. Если включить QR-платежи, то можно ускорить процесс оплаты. На чеке будет указан матричный код. Покупатель его сканирует и переводит деньги за заказ. При использовании терминала пришлось бы ждать, пока он обработает платеж и выдаст чек.
• Малый бизнес по оказанию услуг. Подключать торговый эквайринг при небольшом обороте невыгодно из-за высоких комиссий. Можно работать с СБП. В этом случае удастся сэкономить на транзакциях. Вырученные с продажи деньги будут напрямую поступать на расчетный счет организации.

Как оплатить QR-кодом покупку физлицу

Перевод происходит через банковское приложение. В зависимости от банка, где была выпущена карта, порядок действий немного отличается.

Как настроить оплату в Тинькофф

Для оплаты требуется:

1. Зайти в мобильный банк Тинькофф.
2. Указать пароль для входа.
3. После авторизации перейти в раздел «Платежи».
4. Выбрать иконку QR-кода.
5. Отсканировать код на кассе.

Деньги спишутся с банковской карточки в течение пары секунд.

Как настроить «Плати QR» от Сбера

Сервис «Плати QR» – это бесконтактная оплата с помощью мобильного устройства. Совершить платеж можно даже с телефона, на котором нет модуля NFC.

Есть 2 варианта оплаты по QR-коду через «Плати QR»:

• Продавец сканирует код. Для этого требуется зайти в Сбербанк Онлайн и нажать на кнопку QR-код. Далее открыть раздел «Оплатить» и показать код кассиру.
• Покупатель сканирует код. В данном случае нужно открыть мобильное приложение Сбера и выбрать оплату по QR.

В обоих случаях носить с собой банковскую карточку Сбера не требуется. Оплачивать покупки можно прямо с мобильного банка, где указан карточный счет.

Читайте также как подключить СБП в российских банках в статье.

Что лучше – оплата по QR или через терминал

Транзакции по QR-кодам дешевле, чем через эквайринг. Комиссия в первом случае ниже в разы. Да и покупателям удобнее совершать покупки по QR со смартфона. Ведь в таком случае брать с собой пластик не нужно.

Преимущества платежей через терминал

1. Расплатиться можно привычной банковской карточкой без применения смартфона.
2. С покупателя не берется комиссия.
3. Покупатель может получить бонусы или кешбэк за покупку.
4. Технология оплаты понятна и проста в обслуживании.

Минусы платежей через терминал

1. За аренду терминала плата равна от 2 000 рублей ежемесячно.
2. Комиссия достигает до 3% с транзакции.
3. В выходные дни переводы иногда обрабатываются.
4. В сравнении с QR-кодом в виде наклейки терминал отнимает больше места.
5. Сложная процедура при отмене транзакции.

Преимущества переводов через СБП

• нет никаких сложностей подключить СБП;
• низкая комиссия до 0,7%;
• денежные средства приходят на расчетный счет мгновенно;
• банки обрабатывают транзакции круглосуточно, в том числе в выходные дни;
• низкая вероятность выхода из строя оплаты;
• QR-коды возможно напечатать на чеке или другом бумажном носителе;
• если сделка отменена, то денежные средства вернутся покупателю почти сразу.

Недостатки переводов через СБП

• низкий спрос на такой вариант оплаты у покупателей – люди привыкли расплачиваться карточкой;
• есть лимит на транзакции – до 600 тысяч рублей;
• для оплаты нужно всегда с собой носить смартфон;
• если батарея мобильного устройства разрядится, то совершить покупку не получится;
• для перевода средств необходимо поставить на смартфоне банковское приложение;
• иногда взимается комиссия, например, при оплате с кредитной карточки;
• не всегда банки дают кешбэк за переводы через СБП.

Читайте также о лимитах и комиссиях переводов через СБП в статье.

Как магазину настроить прием оплаты по QR-кодам

Для настройки приема платежей по статическому QR-коду требуется:

1. Выбрать надежный и проверенный банк, который подключен к СБП.
2. Создать расчетный счет в такой организации.
3. Загрузить банковское приложение.
4. Напечатать QR-код и повесить на кассе.

Посетители будут сканировать картинку с кодом через приложение банка и совершать перевод.

Порядок настройки динамического кода выглядит немного сложнее. В этом случае потребуется интеграция сервиса банка с кассой по API. Возможен и второй вариант. Например, приобретение готового кассового ПО со встроенной генерацией кодов.

Как магазину принимать платежи по QR:

1. По статическому коду. Он генерируется один раз. Магазины предлагают его покупателю на кассе при совершении оплаты.
2. По динамическому коду. Такая метка генерируется в банковском приложении или онлайн-кассе.

Сколько придется платить банку

Для предпринимателей и частного бизнеса за входящие транзакции через СБП придется заплатить следующую комиссию:

• до 0,4% – за продукцию для личного пользования и некоторые услуги;
• до 0,7% – для другой продукции.

За входящие транзакции комиссия 0,4% действует для тех, кто работает в сфере:

• образовательной;
• транспортной;
• ЖКХ;
• доступа в интернет;
• медицинской;
• страховой.

Размер комиссии в указанном случае не может превышать 1 500 рублей с одной транзакции.

Если сравнивать тарифы с торговым эквайрингом, то работать с QR-платежами в СБП выгоднее. Например, в Сбербанке в первом случае придется платить за транзакции до 2,5%. Если подключить СБП с возможностью оплаты по QR-коду, то комиссия составит до 0,7%. Разница – это издержки, которые может сэкономить предприниматель.

Важно! Максимальный размер комиссии для бизнеса при переводах через СБП равен 0,7%. Этот лимит задает Центробанк.

Пример:

Михаил с Екатериной заплатили за ужин в ресторане через СБП по QR-коду 2 000 рублей. За месяц таким способом они оплатили покупки на 10 000 рублей. Причем ежемесячный лимит в 100 000 рублей не был превышен. Это означает, что транзакции были совершены без взимания комиссии.

Ресторан, который взял плату за ужин в размере 2 000 рублей, заплатит 14 рублей. Эта комиссия равна 0,7% от суммы транзакции.

Как вернуть деньги покупателю, который платил через QR-код

По российскому законодательству покупатель может вернуть товар в установленные законом сроки.

В этом случае продавец должен:

1. Взять чек с реквизитами от покупателя об оплаченном заказе.
2. Подать платежное поручение о возврате денег через СБП по мобильному номеру покупателя.
3. Забрать ранее проданный товар и вернуть деньги покупателю.

Денежные средства на банковскую карточку покупателя при возврате через СБП приходят обычно сразу. Если перевод затянулся, то нужно обращаться в банк, через который проходит транзакция.

Если у Вас остались вопросы по платежам по QR-коду, задавайте их в комментариях, и наш эксперт обязательно Вам ответит.