Российское приложение СБПэй – наш ответ Google Pay и Apple Pay

Пользователям из РФ доступно мобильное приложение СБПэй. Это отечественная платформа, работающая на базе СБП. Она заменит Гугл Пэй и Эппл Пэй, которые теперь недоступны на территории России.

О приложении СБПэй

Это программа для мобильных устройств. С помощью неё можно оплатить товар по QR-коду или ссылке. Эти операции доступны в обычных магазинах и онлайн-сервисах.

Приложение для быстрых переводов СБПэй работает на следующих устройствах:

• Андроид – версия от 6.0;
• iOS – версия от 13.0.

Загрузить программу можно в App Store или Google Play. Вбиваете название платежного сервиса в поиске и в открывшемся списке заходите на страницу программы. Далее скачиваете СБПэй на телефон.

Создатели платежного сервиса заявляют, что приложение является безопасным для пользования. Утечка данных клиентов и банковских счетов невозможна.

Однако сервис предупреждает, что безопасность зависит и от самих пользователей. Они не должны передавать данные третьим лицам. Нельзя также использовать сомнительные сайты с низкой надежностью для оплаты.

Для безопасной работы приложения разработчики также советуют:

• обновлять программу;
• установить сложную защиту с помощью PIN-кода, отпечатка пальца или Face ID.

Если на мобильном устройстве нельзя поставить защиту для разблокировки, то установить программу СБПэй нельзя.

Отличия СБПэй от MirPay, Google Pay и Apple Pay

Приложение на базе СБП отличается от платежных сервисов несколькими особенностями:

1. Для оплаты через СБПэй с мобильного устройства не нужен модуль NFC. Чтобы совершить оплату, требуется QR-код или ссылка.
2. Сервисы Гугл Пэй и Эппл Пэй перестали работать в России. СБПэй является отечественной разработкой. Эта программа продолжит работать несмотря на какие-либо западные санкции.
3. Для оплаты через СБПэй не требуются виртуальные или пластиковые карточки. Программа подключается к банковскому счету. Именно с него происходит списание средств. Платежные сервисы МИР Пэй, Гугл Пэй и Эпп Пэй работают иначе. Они совершают оплату с привязанных банковских карточек.

Мобильное приложение для быстрых переводов СБПэй существует уже давно. Однако по функционалу и удобству оно уступало Гугл Пэй и Эппл Пэй. Теперь с уходом зарубежных сервисов всё поменялось.

Пользователи постепенно переходят на приложение с Системой быстрых платежей. С помощью него можно тоже совершать оплату. Причем программа позволяет привязывать сразу несколько банков. Сам банковский счет может быть любым.

Можно ли платить через СБП без использования сервиса СБПэй? Приложение является лишь дополнительным инструментом для совершения оплаты. Расплачиваться по СБП можно и через мобильный банкинг. Выбор зависит от ваших предпочтений.

Читайте также какие есть лимиты в СБП на переводы без комиссии в статье.

Как настроить СБПэй на Android

Прежде чем приступить к настройке, нужно скачать и установить платежное приложение:

1. включите мобильный интернет или Wi-Fi;
2. зайдите в Google Play или Play Market в зависимости от версии Андроид;
3. в поисковой строке вбейте название сервиса «СБПэй»;
4. нажмите «Найти» – значок лупы;
5. в открывшемся списке найдите указанное приложение и нажмите на него;
6. выберете «Установить»;
7. дождитесь загрузки файла apk и установки программы.

После успешной установки приложения на рабочем столе появится ярлык СБПэй. Жмем на него и запускаем программу. Далее проходим авторизацию. Выбираем свой банк из представленного списка, прикрепляем банковский счет и мобильный телефон.

Важно! При привязке банковского счета к платежному сервису придется указать полные реквизиты. Их можно найти в личном кабинете банка. Либо сходите в офис банка и возьмите справку с реквизитами там.

Для пользования СБП через приложение требуется также настроить сам банковский счет:

• зайдите в личный кабинет банкинга;
• перейдите в «Профиль»;
• откройте настройки аккаунта;
• нажмите на раздел «СБП»;
• подключите опцию;
• выберете счета, с которых могут списываться средства.

СБП будет подключена сразу. Поэтому можно спокойно расплачиваться через СБПэй на Андроид. Главное – правильно подключить банковский счет в самой программе.

Читайте также как подключить СБП в Альфа-банке и мобильных приложениях других российских банков.

Как настроить СБПэй на Айфоне

Для начала требуется скачать и установить программу на iOS:

1. Включаем интернет на смартфоне.
2. Открываем App Store.
3. В поиске вбиваем «СБПэй».
4. В появившемся списке открываем нужное приложение.
5. Жмем «Установить».
6. Ждем, когда программа установится на телефон.

Следующий этап – привязка банковского счета. Для этого зайдите в программу и выберете нужный банк, на котором есть счет. Вбейте платежные данные и прикрепите телефон. Предварительно подключите СБП к банковскому счету. Это делается в настройках личного кабинета банкинга.

После привязки одного или нескольких банковских счетов в СБПэй можно платить Айфоном. Например, с помощью QR-кода. В отсутствии Apple Pay на территории РФ данная система служит отличной альтернативой.

На заметку! Если привязать счет не получается, то проверьте, правильно ли указаны реквизиты банковского счета. Возможно, где-то есть ошибка. Либо ошибочно вбит мобильный номер.

Как платить через СБПэй

Совершать покупки через платежное приложение можно в обычных магазинах. Главное, чтобы в торговой сети касса была подключена к данной системе. Если такая возможность есть, то будет соответствующая наклейка, которая символизирует платежи в СБП.

Порядок оплаты в магазине через приложение СБПэй следующий:

1. подходим на кассу;
2. говорим кассиру, что собираемся совершить покупку через СБП по QR-коду;
3. достаем мобильный телефон и открываем программу;
4. выбираем банковский счет и включаем оплату по QR-коду;
5. подносим экран смартфона так, чтобы кассир смог считать этот код;
6. подтверждаем перевод;
7. ждем списания средств. На это уходит 1-2 секунды.

Совершать покупки через СБПэй можно там, где принимают оплату по QR-коду или ссылкам СПБ. Иногда случается так, что система не может отсканировать QR-код для списания средств. Тогда убедитесь, что указанный код принадлежит СБП. Если он привязан к другому платежному сервису, то совершить оплату указанным способом не получится. Со сторонними QR-кодами СБПэй не работает.

Иногда при оплате в QR-коде вшита определенная сумма, которую требуется заплатить. Но её можно изменить. Для этого в строке «Сумма платежа» вбейте собственную сумму. Но помните, что такая функция доступна не всегда. Продавец может установить фиксированную оплату в QR-коде, которую нельзя скорректировать.

Как работает возврат оплаченной суммы в СБПэй:

• придите в магазин, сообщите о возврате, предъявив чек;
• если покупка совершена через СБП, то деньги вернутся таким же способом.
• деньги поступят на счет, с которого они были списаны.

Читайте также как подключить СБП в Сбербанке в статье.

Плюсы и минусы СБПэй

Преимущества:

• Удобно. Оплата совершается по QR-коду или ссылке. Вводить другие данные при совершении перевода нет необходимости. Не требуется также носить с собой карточку или наличные. Все деньги списываются с банковского счета через приложение СБПэй.
• Выгодно. Если сумма транзакции не более 100 000 рублей, то комиссия равна 0%. За межбанковский перевод система возьмет от 1 до 1,5%. Данные о комиссиях и лимитах в будущем могут измениться.
• Оплата доступна круглосуточно. Совершать переводы через СБПэй можно в режиме 24/7. Сервис работает в выходные и праздничные дни.
• Простота использования. Всё, что требуется, – скачать и установить программу СБПэй и прикрепить банковские счета.

Недостатки:

• Пока не все банки подключены к СБП. В приложении есть ограниченный список. Но эта проблема временная. Банковские организации уже начали активно работать с Системой быстрых платежей.
• Максимальная сумма перевода – 600 000 рублей. Банки также могут установить свои лимиты, которые меньше указанной суммы.
• Нельзя отменить оплату. Деньги сразу спишутся с банковского счета и придут другому адресату. Поэтому перед совершением платежа важно убедиться, что совершаете ту операцию. Необходимо также проверить размер перевода. Если будет совершена ошибочная операция, то придется идти в банк и писать заявление об отмене транзакции.

Вопросы по СБПэй

Клиенты каких банков могут использовать приложение СБПэй?

Какие банки работают с СБП в приложении:

• СОЛИДАРНОСТЬ;
• ФОРШТАДТ;
• НОРВИК БАНК;
• Ак Барс Банк;
• Аресбанк;
• СНЕЖИНСКИЙ;
• КУЗНЕЦКБИЗНЕСБАНК;
• НС Банк;
• Банк Агророс;
• Дальневосточный банк;
• Банк Интеза;
• Транскапиталбанк;
• Джей энд Ти банк;
• Земский банк;
• Итуруп Банк;
• Татсоцбанк;
• Металлинвестбанк;
• Банк Казани;
• Новобанк;
• Юг-Инвест банк.

Что касается Сбербанка, Альфа-Банка или Тинькофф, то их пока нет. В ближайшее время они должны появиться.

Что делать, если потерян телефон с установленным СБПэй?

Нужно идти в банк, где оформлен банковский счет, и писать заявление на блокировку. Требуется также прийти к мобильному оператору и написать заявку на блокировку номера. Эти действия исключат возможность третьим лицам пользоваться платежным сервисом без вашего ведома.

Как обеспечивается безопасность переводов в СБПэй?

Для безопасности транзакций сервис использует самые современные технологии. В том числе криптографические алгоритмы. Однако безопасность данных зависит и от самого пользователя. На смартфоне рекомендуется пользоваться только официальными антивирусными программами. Важно также постоянно обновлять платежное приложение. В обновлениях иногда бывают дополнения, которые отвечают за повышенную безопасность сервиса.

С какого счета списываются деньги?

Средства спишутся с банковского счета, который выбран для транзакции в СБПэй. Причем это может быть любой счет. Сервис позволяет добавлять обычные или кредитные счета.

Если у Вас остались вопросы по использованию приложения СБПэй, задавайте их в комментариях и наш эксперт обязательно Вам ответит.