Как легко и быстро переводить средства через СБП в условиях санкций Visa и Mastercard

Система быстрых платежей начала действовать относительно недавно, но уже охватила все ведущие банки. Этот сервис обещает мгновенное зачисление денежных средств и упрощение работы с реквизитами при переводах.

Тем не менее, СБП не лишена своих нюансов и минусов. С этими тонкостями надо разобраться, прежде чем начинать ее использование.

Что такое система быстрых платежей

СБП (система быстрых платежей) — это сервис, который сообща создали ЦБ РФ и Национальная платежная система. Благодаря ему, вам не надо узнавать полные платежные реквизиты человека.

Если вы знаете номер телефона получателя, то уже сможете произвести платеж. Главное, чтобы и ваш банк, и банк адресата поддерживали транзакции по СБП. К счастью, это относится почти ко всем ведущим российским банкам.

Основная цель СБП — максимально ускорить банковские переводы. При привычном переводе приходится ждать несколько суток, а СБП позволяет моментально перекинуть деньги без задержек.

Проект стартовал в 2019 г., и за последующие годы к системе примкнули многие российские банки.

Какие банки входят в СБП

Большинство крупных банковских учреждений подключено к СБП. Это является для них конкурентным преимуществом.

Современный пользователь ценит быстроту и оперативность в сделках, следовательно, быстрые переводы становятся все более распространенными.

Отправку денег посредством СБП предлагают:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Тинькофф;
• Райффазенбанк;
• Альфа-банк;
• Русский стандарт;
• Открытие;
• Промсвязьбанк и прочие.

Быстрые переводы поддерживаются и банковскими учреждениями, ориентированными на более узкие цели — например, Wildberries-банк и Озон-счет. К СБП подключились и множество небольших региональных банков. Поэтому даже жители малых населенных пунктов имеют доступ к данной системе.

Чтобы узнать, какие банки сотрудничают через СБП, загляните на сайт НСПК. Перейдите по адресу: https://sbp.nspk.ru/participants/ и отыщите свой банк в списке. Там же вы увидите краткую инструкцию по осуществлению операций в СБП.

Читайте также как подключить СБП в Райффазенбанке и мобильных приложениях других российских банков.

Как работает система быстрых платежей

С тем, как пользоваться СБП, проблем обычно не возникает. Система разработана так, чтобы пользователю приходилось совершать как можно меньше действий.

Вам не придется вводить длинные номера банковских счетов или карт, и не нужно искать организацию и ее реквизиты через ИНН. Это сильно понижает риск ошибиться в одной цифре и послать перевод не тому человеку, которому планировалось.

При этом неважна платежная система (Visa, Mastercard, Мир). Перевод делается не через них, а через Банк России.

По факту вам даже необязательно иметь карту того или иного банка — если есть открытый счет, привязанный к номеру телефона, этого будет достаточно. Впрочем, отзывы в интернете указывают на то, что у некоторых пользователей все же возникали проблемы при попытках таких переводов.

Читайте также про приложение СБПэй, которое позволяет оплачивать покупки через СБП.

Чем СБП отличается от других способов переводов

Ключевым отличием, заявленным в самом названии системы, является скорость. Благодаря СБП, деньги приходят мгновенно.

Для сравнения, обычный банковский перевод доходит через несколько минут, а в отдельных случаях приходится ждать 1-5 рабочих дней.

Но есть и ряд других отличий.

• Выходные не играют роли — если в ситуации с привычными банковскими транзакциями в выходные бывают задержки, то СБП работает и днем, и ночью, и в выходные дни.
• Отсутствует комиссия, если придерживаться лимитов (подробнее об этом в следующем пункте статьи).
• Переводы возможны только между банками, примкнувшими к СБП. Планируется, что в будущем все банки страны будут поддерживать эту систему. Но пока что нужно уточнить эту информацию у вашего банка или на сайте НСПК, и только потом совершать операцию.
• Переводы разрешается принимать в том числе на накопительные счета, либо на обычную дебетовую карту.
• Вывести средства с кредитной карты удастся лишь в немногих банках. Многие кредиторы не допускают такую операцию. Можно ли пополнить кредитку через СБП, уточняйте у банка-эмитента.

Таким образом, перечисления со счета на счет становятся оперативными и удобными. Тем не менее, пользоваться ими можно с несколькими ограничениями.

Читайте также про переводы через платёжную систему Paysend в России.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

Комиссия для банка является способом заработать на обслуживании пользователей, поэтому совсем без комиссий обойтись не удастся. Тем не менее, все банки-участники разрешают ежемесячно переводить до 100 000 рублей и не взимают за это плату. Это обязательное условие вступления в СБП.

Как только вы превысили лимит СБП, размер платы за последующие операции устанавливается вашим банком. Скорее всего, это будет не более 0,5% от суммы перевода или 1500 руб. в общей сложности. Тарифы могут измениться во втором полугодии 2022 года.

Банкам разрешается задавать индивидуальные комиссии и ограничения, но они обязаны предоставлять своим клиентам указанный выше лимит — 100 000 руб без комиссии. А вот лимиты операций в день и в месяц у каждого разные.

Сбербанк позволяет переводить 50 тысяч за одну операцию, а Тинькофф — 150 тысяч. Ежемесячный лимит в том же Тинькофф 1,5 миллиона, а в ВТБ, для сравнения — 300 тысяч.

Как перевести деньги через СБП

Чтобы успешно совершить транзакцию, необходимо уточнить номер телефона и убедиться, что и у адресата, и у вас подключена СБП. Об этом поговорим в следующем пункте.

Сам перевод делается за четыре простых шага:

1. запустить приложение банка;
2. найти опцию «перевести по номеру телефона»;
3. напечатать номер получателя и переводимую сумму;
4. нажать кнопку «отправить».

Деньги приходят через считанные секунды.

Как подключить систему быстрых платежей

В некоторых онлайн-банкингах быстрые платежи подключены автоматически. Никаких дополнительных действий совершать не требуется. Как только вы установили приложение, вы сразу же можете осуществлять получать и отправлять деньги по телефонному номеру.

Но в некоторых случаях надо знать, как самому подключиться к СБП.

В Сбербанке

Сбер требует от пользователя самостоятельного подключения опции. Делается это так:

1. запустите СберБанк на телефоне;
2. нажмите «Профиль»;
3. найдите пункт «Настройки»;
4. кликните на строку «Система быстрых платежей»;
5. разрешите Сберу обрабатывать ваши личные данные.

Далее вы сможете подключать и отключать переводы по СБП. Можно оставить только входящие или только исходящие транзакции.

Разобравшись с подключением, можно переходить к самому переводу.

1. Отыщите раздел «Платежи».
2. Кликните на строку «Сервисы».
3. Найдите опцию «Перевод через СБП».
4. Напечатайте номер телефона, уточните банк адресата.
5. Напечатайте желаемую сумму, подтвердите верность данных.

Примечательно то, что в «Сбербанке» у вас останется своеобразный диалог с этим получателем, и впоследствии перевод можно осуществлять уже из этого диалога с помощью понятного интерфейса. Заново вводить ничего не потребуется, только указать сумму.

Это очень удобно, если вы регулярно скидываете деньги друзьям или родственникам.

Читайте подробнее про подключение СБП в Сбербанке в статье.

В Альфа-банке

Клиентам Альфа-банка не надо составлять заявку на подключение — все уже сделано.

Чтобы провести перевод через СБП, вам придется:

1. открыть раздел «Платежи»;
2. щелкнуть вариант «По номеру телефона»;
3. набрать в поле номер получателя;
4. отыскать нужный банк-адресат;
5. ввести сумму и подтвердить верность сведений как обычно.

Перевод зачисляется через несколько секунд после того, как вы проведете подтверждение по SMS.

В ВТБ

Пользователям ВТБ услуга доступна автоматически и расположена в привычном меню «Платежи».

1. Отыщите строку «Платежи по номеру телефона или карты».
2. Кликните по опции «По телефону».
3. Из выпадающего списка выберите тот свой счет, с которого требуется списать средства.
4. Введите банк и телефон адресата средств.
5. Введите сумму и завершите перевод.

Примечательно то, что приложение ВТБ позволяет выбрать адресата из вашего списка контактов.

В Газпромбанке

В интернет-банкинге Газпромбанка операции по СБП осуществляются немного иначе.

1. Щелкните по строке «Переводы».
2. Отыщите строчку «Переводы людям», а потом «Телефон».
3. Кликните на тот свой счет, с которого желаете списать средства.
4. Впишите номер телефона адресата и сумму переводимых средств.
5. Далее система предложит выбрать способ осуществления транзакции — найдите вариант «Система быстрых платежей».
6. Остается выбрать банк, если их несколько, и подтвердить перевод.

В ситуации, когда у вашего получателя несколько банков, автоматически предлагается тот, который выбрал сам клиент.

В Тинькофф банке

Tinkoff не требует дополнительной заявки на подключение — такая услуга подключается при открытии карточки либо счета.

1. Откройте меню «Платежи».
2. Там вам предложат «Переводы по телефону».
3. В следующем меню надо кликнуть на строку «По номеру телефона».
4. После вводится телефонный номер, указывается банк адресата.
5. Набираете в указанном поле желаемую сумму и подтверждаете транзакцию.

При проведении операций через СБП в Тинькофф приложение также умеет брать номер из контактов на смартфоне владельца.

В Райффайзенбанке

Держатели карт от Райффайзенбанка могут сразу отправлять деньги с помощью СБП, не составляя заявок на подключение такой опции.

1. В разделе банкинга «Переводы» потребуется найти «Переводы по номеру телефона».
2. В следующем окне потребуется напечатать номер телефона и выбрать банк, в который надо перевести денежные средства.
3. Ввести сумму перевода, проверить сведения и подтвердить.

Райффазенбанк также дает возможность написать небольшое сообщение для получателя. Это удобно, если нужно указать цель перевода или сделать пометку для адресата. Но это необязательная опция, поле можно оставить пустым.

В Росбанке

Росбанк автоматически подключает всех своих пользователей к системе быстрых переводов. Дополнительных действий совершать не нужно, все уже доступно.

1. Отыщите раздел «Платежи», там будет строчка «Частному лицу».
2. Кликните на «В другой банк», потом «По номеру телефона».
3. Уточните, с какого вашего счета надо сделать списание.
4. Напечатайте номер получателя, при необходимости уточните банк.
5. Напечатайте сумму, убедитесь в корректности введенных сведений, подтвердите транзакцию.

Переводы должны подтверждаться кодом из SMS. Деньги перечисляются меньше чем через минуту после его введения.

В банке Открытие

Если вы являетесь клиентом банка «Открытие», то для доступа к СБП ничего делать не нужно.

В приложении на смартфоне выполните следующие действия:

1. кликните раздел «Платеж», нажмите «Перевести другим людям»;
2. укажите, с какой карты переводите деньги;
3. напечатайте телефонный номер, выберите банк, куда направляете перевод;
4. напечатайте сумму, кликните «Далее»;
5. после подтверждения данных можете нажимать «Перевести».

Приложение банка умеет считывать номера из памяти телефона. Вы по желанию можете оставить короткое сообщение для получателя.

В QIWI

Владельцам Киви-кошельков перед совершением операций надо подключить исходящие переводы. Для этого требуется:

1. войти в свой кошелек через браузер или приложение на смартфоне;
2. отыскать в настройках строку «Система быстрых платежей»;
3. оставить галочку в строчку «Исходящие переводы».

Далее в меню открываете пункт «Система быстрых платежей», набираете номер получателя, сумму перевода и посылаете деньги за минуту или даже меньше.

В YooMoney

Быстрые переводы доступны не всем пользователям Юмани.

Такая услуга оказывается только владельцам идентифицированных кошельков (если у вас именной, пройдите процедуру идентификации с помощью Сбербанка или Госуслуг; это занимает пару минут при условии подтвержденной записи на Госуслугах или подключенного сервиса Сбербанк Онлайн).

Также нужно, чтобы ваш кошелек YooMoney был зарегистрирован на российский номер телефона.

Если эти условия выполняются, тогда перевод можно выполнить следующим образом:

1. выбрать пункт «Каталог», затем «Перевести»;
2. отыскать строчку «По номеру телефона, СБП»;
3. напечатать телефонный номер получателя, уточнить его банк;
4. напечатать сумму, подтвердить корректность сведений и завершить транзакцию.

Такая возможность есть только в официальном приложении Юмани. Через web-интерфейс в браузере это сделать нельзя.

Приложение СБПэй

Приложение СБПэй нужно для того, чтобы оплачивать приобретения в магазинах и интернете. С точки зрения пользователя оно функционирует точно так же, как GooglePay, ApplePay и MirPay, но в его работе есть существенное отличие.

Три упомянутые системы работают через банковские карты (Mir, Visa, Mastercard). То есть, для их использования нужна карта, выпущенная банком.

А СБПэй работает и без карты. Ему достаточно, чтобы у пользователя имелся открытый счет в банке-партнере системы. Все операции будут осуществляться напрямую с этим счетом, без карты и платежных систем.

Сейчас это приложение доступно клиентам не всех банков, работающих с СБП. Со списком партнеров предлагается ознакомиться на официальном сайте https://sbp.nspk.ru/sbpay/ Однако в обозримом будущем приложение будет доступно для всех партнеров системы.

СБП для бизнеса

СБП работает как современная замена эквайринга. Это тоже безналичный расчет, но вместо платежа по физической карточке осуществляется оплата по QR-коду.

Для бизнеса это выгоднее по ряду причин:

• не надо тратиться на терминалы и прочее оборудование;
• тарифы дешевле, чем по эквайрингу — ставка 0,4% для товаров повседневного спроса, лекарств и ряда других категорий, а для остальных — 0,7%;
• оплата через СБП проходит мгновенно и без задержек.

Чтобы начать принимать оплату таким способом, посетите офис банка и подпишите договор на прием платежей через СБП. Процедура может несколько отличаться в зависимости от учреждения, но банковский служащий поможет со всем разобраться.

Как пользоваться QR-кодами для приема платежей

Выдаваемые QR-коды бывают статичными и динамичными, то есть, изменяющимися в зависимости от нужд пользователя. Например, магазин может выдавать уникальный QR-код для каждой транзакции, а благотворительный фонд выпускает один статичный QR-код для приема пожертвований. Таким образом, сумма операции может закладываться в коде, либо пользователь укажет ее по своему усмотрению.

QR-коды можно использовать по своему усмотрению — напечатать в офлайне и повесить где-то, разместить на визитках или добавить как кнопку на сайт.

Читайте также как принимать платежи по QR-коду в статье.

Лимиты оплаты

Главное ограничение по данному типу операций — 600 000 рублей на одну операцию. Если товар или услуга более дорогие, придется оплатить в две транзакции.

Важно понимать, что оплата через СБП и перевод через СБП — это две разные вещи, и лимиты на них тоже разные. Они не суммируются между собой.

Подтверждение оплаты для продавца

Поскольку операция проходит без терминала, могут возникать опасения, а действительно ли деньги от покупателя поступили на счет.

Для этого существует несколько вариантов подтверждения:

• callback-уведомление;
• смс-сообщение;
• уведомление в CRM или на кассе;
• уведомление от интернет-банкинга или мобильного приложения.

Как именно вы хотите получать подтверждение, вы выбираете на этапе заключения договора с банковским учреждением.

Оплата по QR-коду через СБП

У покупателя есть несколько способов, позволяющих платить за товары и услуги по QR-коду.

• Открыть банковское приложение на телефоне, отсканировать код встроенным сканером и произвести оплату.
• Сканировать код через камеру, потом выбрать нужное банковское приложение из установленных и произвести оплату. Этот метод не подойдет, если камера в вашем смартфоне не умеет автоматически считывать QR-коды. Тогда надо установить специальное приложение-сканер, либо воспользоваться сканером в приложении банка.

Есть и другие варианты, не требующие использования кода.

Например, когда вы совершаете покупки через мобильное приложение магазина или через сайт с телефона, то при оплате увидите кнопку СБП. При нажатии на нее смартфон предложит вам выбрать банковское приложение из установленных и после этого сразу передаст все данные для оплаты этому приложению.

Если же у продавца нет сайта (например, если вы покупаете что-то через соцсети у ИП), то вам могут прислать ссылку для оплаты через СБП. При клике по ней вы также сможете перейти в банкинг на смартфоне и сразу произвести оплату.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Раньше отозвать ошибочный перевод было невозможно. С августа 2021 года такая возможность все же появилась, но возврат проходит не так быстро.

Автоматически отменить перевод нельзя. Придется обращаться в свой банк и доказывать факт ошибочности операции — например, вы опечатались в номере адресата. Взять и отменить покупку, потому что вы «передумали», едва ли удастся.

Банк вернет деньги в течение 15 дней. А может и не вернуть, так как на данном этапе подобные обращения считаются «просьбой», а не обязательством, как с карточными переводами. Поэтому рекомендуется внимательно перепроверять номер телефона и сумму до того, как перевести средства.

Что касается бизнеса, то тут в СБП есть опция возврата. Можно вернуть деньги покупателю как за часть товаров из чека, так и полную сумму. Деньги зачисляются моментально, а оформление возврата осуществляется через интерфейс вашего онлайн-банкинга.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас на один номер заведены карты различных банков, то у других людей может возникнуть вопрос, куда именно нужно переводить деньги.

Есть несколько способов решения проблемы.

1. Самое простое — сказать человеку, куда именно вы бы хотели получить платеж. Либо переоформить ненужные карты на другой номер.
2. Покопайтесь в настройках своего банковского приложения. Вы можете найти там опцию «Настройки системы быстрых платежей», и там будет вариант, позволяющий задать счет по умолчанию. Но такая возможность есть не во всех банкингах.

Если вы не смогли воспользоваться вторым вариантом, и просто просить на словах нет желания, свяжитесь с менеджером своего банка. Специалист поможет вам назначить нужный счет, и деньги будут направляться туда.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

Если подытожить вышесказанное, то получится поэтапное руководство по совершению СБП-перевода:

1. Узнайте и сохраните телефонный номер человека, которому посылаете деньги.
2. Уточните, в какой банк осуществляется перевод (на случай, если с номером связаны разные карточки). Банковское учреждение должно быть партнёром системы быстрых платежей, иначе транзакция не пройдет.
3. Откройте банковское приложение, найдите строку «Платежи по номеру телефона», напечатайте номер и сумму для отправки.
4. Также есть возможность распознать QR-код встроенным сканером или камерой вашего смартфона, если бизнес подключил такую услугу.
5. За раз нельзя отправить более 600 тысяч рублей. За 100 тысяч ежемесячно не полагается комиссия, за превышение этой суммы — плата по тарифу вашей карточки.
6. Возврат осуществляется исключительно посредством обращения в банк. У стороны-получателя будет запрошено согласие на осуществление возврата.

Перед тем, как пытаться воспользоваться этой услугой, убедитесь, что ее не нужно подключить через отдельную заявку. Например, этого требует Сбербанк и ряд других кредитных учреждений.

В чем подвох системы быстрых платежей

Как и все банковские операции, СБП имеет определенные уязвимости и «окна», которыми пользуются мошенники.

Открытость данных

Если кто-то узнал ваш номер телефона, он получит информацию о вашем полном имени по паспорту, а также обо всех счетах, имеющихся у вас в банках. Мошенники используют эти сведения, чтобы совершать звонки от имени банковского учреждения и якобы предупреждать вас о подозрительных операциях.

К сожалению, узнать телефон человека сейчас довольно просто. Вы можете судить об этом по количеству спам-звонков и смс, на которые вы сами не подписывались.

Поэтому помните: никогда не называйте подтверждающие коды в беседе с кем-либо. Даже если этот человек знает ваше полное имя и называет верные данные о том, в каком банке у вас счет. Если есть какие-то подозрения, не делайте никаких операций, сбросьте вызов и сами позвоните в свой банк. Объясните ситуацию оператору и следуйте его инструкциям.

Смена номера

Допустим, вы регулярно переводите деньги одному и тому же человеку, а он сменил номер и забыл предупредить вас об этом. Хорошо, если этот номер не успел уйти новому абоненту — тогда операция просто не пройдет.

Но если номер присвоен новому человеку, и тот уже привязал свои карты с системой быстрых платежей, ваши деньги уйдут ему. Остается либо связываться с человеком и просить вернуть деньги, надеясь на понимание, либо обращаться в банк с просьбой оформить возврат.

Не показывается отправитель перевода

В некоторых онлайн-банкингах не показывается, от кого прислана та или иная сумма. Где-то это все же показывается, или есть возможность добавить короткое сообщение, но до сих пор есть банки, где этого нет.

Если вы получаете много платежек через СБП, и есть необходимость отличать одну от другой, это может стать проблемой. Придется либо списываться с тем, кто переводит деньги, либо искать банк, у которого в интерфейсе виден отправитель.

Проблемы с возвратом

Механизм возврата денег, переведенных через СБП, до сих пор не отлажен и еще находится в разработке.

Во-первых, быстро вернуть не получится, и придется ждать до 15 дней, пока банк свяжется с банком получателя и запросит у того согласие на возврат средств. Но это не так страшно, поскольку возврат по карте иной раз приходится ждать в два раза больше.

Во-вторых, что намного важнее, банк может просто проигнорировать ваш запрос на возврат переведенной суммы. Например, если вы не смогли доказать, что перевод действительно совершен ошибочно.

В таком случае вам остается лично связываться с покупателем, объяснять ситуацию и просить переслать деньги назад. Избежать этого можно в том случае, если дважды и трижды проверять правильность введенного номера и суммы.

Плюсы и минусы системы быстрых платежей

В системе быстрых платежей есть и хорошее, и плохое. Поскольку эта методика переводов придумана относительно недавно, некоторые ее моменты все еще дорабатываются и дополняются. Однако уже на этом этапе пользователи оценили предоставляемые ей удобства.

Преимущества

• Очень оперативное зачисление денег.
• Выходные не влияют — система функционирует круглосуточно и без выходных.
• Часть операций бесплатная (в рамках лимита), в остальном — значительно сниженные комиссии по сравнению с обычными переводами между картами.
• Суммарная комиссия по операции не может быть больше 1500 рублей, сколько бы денег вы ни перевели.
• Для предпринимательства СБП — это возможность отказаться от эквайринга и терминалов, принимая оплату через QR-коды со сниженной комиссией.
• До 1 июля 2022 года владельцы малого и среднего предпринимательства получают возможность вернуть комиссии, уплаченные за операции по СБП (за подробностями нужно обратиться в свой банк).
• Есть свое приложение СБПэй, которому не требуются платежные системы, так как оплата проводится напрямую со счета на счет.

Недостатки

• Проблематичность возврата ошибочных переводов (есть риск вообще не вернуть свои средства).
• Система работает только в рамках банков-партнеров (хотя все крупнейшие банки уже участвуют в СБП, и это не должно причинять серьезных проблем).
• В отдельных случаях переводы доступны только через приложение (например, в Юмани).
• СБП обладает некоторыми уязвимостями для мошенничества, но в целом не опаснее обычных банковских карт. Если действовать здраво и соблюдать базовые правила безопасности, мошенникам не удастся завладеть вашими средствами.

Таким образом, система быстрых переводов делает обмен денежными средствами более оперативным, дешевым и удобным. Главное, изучить все правила совершения переводов по СБП, чтобы использовать возможности системы по максимуму.

Если у Вас остались вопросы по использования системы быстрых платежей, задавайте их в комментариях, и наш эксперт обязательно Вам ответит.