Wise – как перевести и получить деньги между странами

Обзор платежного сервиса Wise: особенности, возможности и способы использования системы

Проверенная платежная система требуется для минимизации потерь при отправлении денег за рубеж, или при оплате онлайн-покупок в различных мировых валютах. На текущий момент Wise представляет собой платежную систему. Эта система считается одной из лучших среди аналогов для перевода денег за границу, а также для приема денег, отправленных из зарубежных стран. Несмотря на достаточно высокую конкуренцию в данной сфере, на сегодняшний день сервис Вайз уверенно занимает лидирующие позиции в перечне самых популярных платежных систем. Такая востребованность легко объясняется большим количеством преимуществ, которые доступны пользователям сервиса.

Сейчас официально Wise в России не работает, на международные платежи введены лимиты и новым пользователям недоступна регистрация. Но еще осталась возможность пользоваться необанком (онлайн-банком) компании.

В этой статье разберемся, что такое Wise, как он работает, как сделать перевод или платеж, какие комиссии взимает сервис при проведении транзакций.

Зачем нужен Wise?

Сервис является британской компанией. Он позволяет безопасно, а главное с мизерной комиссией совершать всевозможные транзакции (международные платежи и денежные переводы).

Система существует с 2011 года под названием Transferwise, а с марта 2021 – Wise. Проект был разработан Кристо Кяэрманном и Тааветом Хинрикусом, которые столкнулись с получением заработной платы не в той валюте, которая им требовалась.

Для получения финансов без существенных затрат, они придумали пересылать деньги друг другу с конвертацией по самому выгодному для получателя курсу. Отсюда и появилась мысль разработать специальную систему платежей, которая смогла бы сделать денежные переводы онлайн дешевле и проще.

Однако Wise – это не банк в традиционном его понимании: банк на любые транзакции между государствами взимает как официально обозначенную, так и скрытую комиссию под видом международного сбора. Кроме того, такая финансовая организация может играть на колебаниях валютных курсов. У системы Wise ценообразование, наоборот, достаточно прозрачно.

Система Wise пользуется популярностью как у физлиц, так и у фрилансеров, бизнесменов различного масштаба, которым система позволяет осуществлять операции посредством бизнес-аккаунта с выгодной комиссией (максимум 2% от суммы транзакции).

Преимущества Wise (TransferWise)

К основным плюсам сервиса Wise денежные переводы можно отнести:

1. Сотрудничество как с физическими, так и с юридическими лицами.
2. Возможность быстрого открытия счета, причем абсолютно бесплатно.

Для того, чтобы совершать платежи и переводы в Wise, вам необходимо открыть счет. Это совершенно бесплатно. К тому же, счет может быть мультивалютным, что особенно удобно для путешественников или тех, кто получает доход из разных стран.

Обмен валют по рыночному курсу.

При проведении конвертации и реализации транзакций сервис пользуется усредненным курсом обмена, который является более выгодным для пользователей системы Wise, нежели в обычном банке.

Почему сервис работает именно так? Это обусловлено тем, что фактически деньги не покидают пределы страны, в которой находится отправитель. А для осуществления переводов и платежей Вайз пользуется своими счетами в различных государствах по всему земному шару.

Минимальные комиссии за любые проводимые операции

Транзакции через Wise можно осуществлять с мизерной комиссией (фиксированной или переменной). Это стало возможным благодаря небольшим расходам системы.

Для выбора лучших условий совершения транзакции, для начала вам необходимо изучить тарифную сетку, затем, применяя встроенный калькулятор комиссий, сравнить различные способы. Калькулятором можно пользоваться при каждой финансовой операции для того, чтобы посчитать комиссию и узнать доступную для получателя сумму.

Возможность выпуска дебетовой карты. Возможность перевода довольно больших финансов с наименьшей комиссией.

Внутри системы создается счет, на который впоследствии с банковского счета пересылается необходимая сумма, только потом деньги отправляются получателю. Таким способом можно перевести сумму более 3000 евро или эквивалента в другой валюте.

Минимум данных для совершения транзакций.

Для перевода финансовых средства физическому лицу, находящемуся за границей, вам необязательно заполнять номер его счета или иные реквизиты — при оформлении заявки на проведение транзакции можно написать e-mail получателя денег.

Если пользователь не зарегистрирован в системе, Wise пришлет ему на электронную почту предложение указать платежные реквизиты, которые понадобятся для получения отправленных вами денег.

Надежная, многоуровневая система финансовой безопасности.

Система Wise, ее мобильное приложение и WEB-версия имеют высокий уровень защиты от хакеров. Wise тщательно контролирует все финансовые операции, проходящие через сервис.

Кроме того, команда системы строго соблюдает правила регулирующих органов того государства, в котором она функционирует.

1. Удобство платформы для бизнес-проектов.
2. Наличие онлайн-банкинга.
3. Русифицированный интерфейс.

Сервис имеет расширенные языковые настройки, так что у русскоязычных пользователей не возникает затруднений, касающихся регистрации и последующей эксплуатации системы.

Компания Wise (ранее известная как TransferWise). Мобильное приложение

У Wise есть мобильное приложение на Androis и iOS, позволяющее удобно и быстро осуществлять денежные переводы, даже если вы в данный момент находитесь в пути. Используя его, вы сможете пересылать деньги за рубеж из любой точки планеты, в которой есть интернет.

Пользователи могут узнать статусы своих переводов и, при необходимости, отменять транзакции. Приложение Wise (Transferwise) отлично подойдет как для личных, так и деловых платежей.

В нем вы сможете:

– увидеть все свои предыдущие транзакции;

– конвертировать средства между собственными счетами;

– пересылать деньги своим контактам.

В мобильном приложении есть все нужные данные для того, чтобы пользователь мог осуществлять финансовые операции на любые счета Wise, вне зависимости от способа пополнения счета (онлайн или в отделении банка). С помощью приложения можно оплачивать переводы кредитной или дебетовой картой.

Для ускорения процесса совершения платежей можно перейти в историю транзакций и повторить перевод буквально одним нажатием кнопки. Это наилучшее решение для тех, у кого есть регулярные платежи.

Еще одно преимущество приложения – возможность отследить статус перевода. Wise сообщает пользователю, где именно находятся деньги, проходят ли они конвертацию в данной системе или уже были отправлены на банковский счет получателя. В мобильном приложении приходит уведомление о планируемой дате поступления средств на счет.

Среди других возможностей мобильного приложения Wise наиболее востребованы:

• приглашение друзей и знакомых в данную систему;
• отправка документов, требующихся для проверки пользователя на достоверность внесенных данных;
• создание переводов фиксированных сумм для ваших получателей на поддерживаемых валютных маршрутах;
• создание новых переводов на ранее указанные реквизиты;
• подключение двухэтапной аутентификации для повышения безопасности ваших денег;
• оплата через Apple Pay и Android Pay.

Разработчики постоянно работают над расширением функциональных возможностей приложения, поэтому рекомендуют пользователям своевременно обновлять установленную на устройстве версию.

Как создать аккаунт Wise?

Важный момент! В данное время гражданам России недоступен Wise. Сервисом можно воспользоваться лишь в той ситуации, если у вас есть гражданство другой страны или действующий адрес проживания за рубежом. Пройти регистрацию аккаунта возможно, если вы являетесь владельцем зарубежной компании.

Итак, вы скачали приложение на смартфон. Далее, чтобы зарегистрироваться, вам понадобится:

• e-mail;
• страница на Facebook или в Google.

При создании аккаунта Wise пользователю потребуется:

• обозначить предпочтительный вид профиля — он может быть персональным или деловым (бизнес);
• подтвердить номер мобильного телефона (SIM-карту необходимо поставить в смартфон с установленным приложением Wise);
• пройти верификацию — процесс обычно занимает пару дней. Нужна для получения доступа к расширенным возможностям, благодаря чему вы можете не только передавать и получать деньги онлайн, но сохранять финансы на счетах в любой валюте.

Создав собственный аккаунт в системе международных переводов Wise, становится возможно:

1. Получать деньги из 80 государств.
2. Отправлять средства в 80 стран мира.
3. Производить обмен и осуществлять хранение финансов в 54 валютах.

Бизнес-профиль Wise: отличия и возможности

Пройти регистрацию бизнес-страницы в системе Wise могут следующие категории пользователей:

• индивидуальные предприниматели;
• различные партнерства;
• компании;
• ООО;
• самозанятые и лица, работающие по договору найма;
• фонды, осуществляющие благотворительную или иную публичную деятельность и находящиеся в различных государствах.

Возможности и потенциал бизнес-профиля несколько шире, чем у его персонального аналога.

Пользователю доступны следующие функции:

• мультивалютный счет (с поддержкой 55 валют);
• дебетовые карты с поддержкой 150 валют для расчета за товары и услуги;
• обналичивание через банкоматы;
• увеличенные лимиты по международным финансовым операциям;
• API-интеграция и подключение к интерфейсам банков и иным платежным платформам;
• переводы в 70 государств и проведение массовых платежей (до 1000 процессов в пределах 1 операции). По запросу есть возможность получать платежи от различных лиц с помощью банковских реквизитов или IBAN (международный номер банковского счета).

Каким образом можно перевести деньги через Wise?

Из этого раздела вы узнаете, как пользоваться Wise. Перевести деньги через платежную систему довольно просто и понятно. Для совершения транзакции и перевода средств физлицу за рубеж укажите нужный пункт меню в приложении и выполните следующие шаги:

1. Выберите местоположение отправителя денег.
2. Произведите расчет пересылаемой суммы с учетом всех комиссий.
3. Укажите получателя средств (перевод доступен на реквизиты физического лица или самому себе).
4. Заполните данные получателя (реквизиты счета, адрес, ФИО и т.п., но можно заполнить только e-mail, а система автоматически отправит получателю письмо с предложением указать банковские реквизиты для поступления денежные средств отправителя).

Деньги, переданные на счет получателя, из-за особенностей функционирования банковской системы могут поступить спустя несколько дней. На карточку средства поступают не быстрее, так как она прикреплена к счету и транзакция, на самом деле, происходит по той же схеме.

Перед тем, как отправить деньги, система по умолчанию предложит пользователю перевод со счета на счет с указанием подробной персональной информации об отправителе и получателе. Затем вы можете поменять способ перечисления средств, выбрав один из удобных для вас вариантов (варианты отличаются стоимостью проведения транзакций).

О тарифной сетке и комиссиях системы Wise

Пользователь при оформлении денежного перевода или платежа оплачивает 2 типа сборов: фиксированный (fixed) или переменный (variable fee).

На величину комиссии влияют следующие факторы:

• способ оплаты;
• страна отправителя средств;
• местонахождение получателя денег;
• валюта транзакции;
• сумма перевода.

Как выбрать тип отправления? Более дорогим вариантом считается быстрый перевод, который отправляется с дебетовой или кредитной карты отправителя. А наиболее экономным способом является перевод по низкой цене, выполняемый с банковского счета. Этот способ удобен не каждому пользователю, поскольку может выполнятся медленно, однако он гарантирует начисление минимально возможной комиссии.

Как отследить перевод

Чтобы отследить нахождение денежных средств, перейдите в меню «операции». Затем нажмите «просмотреть данные». После чего пользователь может сохранить документ, чтобы при необходимости переслать его получателю.

Подводя итоги, скажем следующее: Wise (Transferwise) это – это современный и достаточно популярный сервис. Его смело можно назвать одной из лучших и востребованных международных платежных систем, так как им пользуются фрилансеры, иностранные студенты, предприниматели, путешественники в любой точке мира.

Читайте также “Как перевести деньги в Беларусь из России”