Как обойти санкции: китайская карта UnionPay

Карта UnionPay UnionPay

Банковские карточки UnionPay являются заменой Визы и Мастеркард. Они открывают доступ к транзакциям за границей. Особенно это актуально сейчас для российских граждан. Открыть карту можно в офисе банка или дистанционно через интернет-банкинг. Но прежде чем заводить пластик, важно разобраться в процессе оформления и использования карточки.

Платежная система UnionPay

ЮнионПэй – это платежная система КНР. Она появилась в 2002 году. По количеству обрабатываемых транзакций UnionPay обгоняет Визу и Мастеркард. Во многом это обусловлено большим внутренним рынком. В Поднебесной других зарубежных платежных платформ, которые могли бы стать конкурентами, почти нет.

На заметку! Сегодня банковские карточки с платежной системой ЮнионПэй работают в 180 государствах. Россия входит в этот список.

В РФ платежная система из Китая UnionPay работает с 2007 года. Высокий спрос среди населения отмечен на Дальнем Востоке. Причина – граница рядом с Китаем. Граждане активно пользуются пластиком ЮнионПэй при посещении этой страны для оплаты услуг и товаров.

Учитывая уход из РФ Визы и Мастеркард, китайская платформа стала хорошей заменой для россиян. Особенно для тех, кто посещает заграницу. Ведь карточка МИР теперь почти нигде не принимают.

Российским гражданам также доступна карта МИР-UnionPay. Такой пластик работает сразу на двух платформах – отечественной и китайской. Выбор оплаты зависит от страны, где вы находитесь.

Такими картами совершают следующие операции:

  • оплата товаров и услуг на территории РФ или другой страны;
  • покупка билетов в общественном транспорте;
  • перевод средств на счета внутри банка или на реквизиты сторонних организаций.

Читайте также про способы перевода за границу в условиях санкций.

Как карта работает за рубежом?

За границей переводы по кобейджинговой карте МИР-UnionPay проходят через китайскую платежную платформу. А именно через компанию UnionPay International. За территорией РФ не требуется проходить дополнительную идентификацию или активацию. Владельцам карточек доступны любые финансовые операции.

Переводы по кобейджинговой карте МИР-UnionPay

Внутри страны переводы обрабатывает система МИР. Это означает, что граждане всегда смогут пользоваться картой в России. Независимо от санкций и ограничений, которые вводят западные площадки.

Процесс оплаты за рубежом простой:

  1. Достаете карту.
  2. Подносите к платежному терминалу на кассе.
  3. При необходимости указываете пароль.
  4. Ждете, когда средства будут успешно списаны со счета.

Весь процесс занимаем 5-7 секунд. Заранее убедитесь, что на балансе есть достаточная сумма для списания.

Какие операции с картой доступны за границей?

Владельцам карт платежной платформы UnionPay доступны те же операции, что и в РФ.

Можно совершать следующие транзакции:

  • покупать товары в магазинах;
  • платить в кафе, ресторанах и гостиницах;
  • пополнять счет;
  • снимать наличные деньги;
  • отправлять средства на другие счета.

Дополнительно настраивать карточку для оплаты за границей не требуется. Настройка произойдет автоматически без участия пользователя. Все транзакции будут совершаться через UnionPay International.

Как снять наличные с карты UnionPay

Забрать наличные деньги с карточки можно в банковском офисе или банкомате. Причем не только в банке, который выпустил пластик. Но и в других финансовых учреждениях.

Как снять наличные с карты UnionPay

За снятие средств в своём банке комиссия отсутствует. Если забирать наличные в стороннем банке, то придется заплатить определенный процент.

Важно! Точный размер комиссии при выводе денег лучше узнать в банке, выпустившим пластик.

Порядок снятия наличных средств в банкомате с карточки ЮнионПэй в России:

  1. Находим ближайший банкомат. Желательно терминал банка, который выпустил пластик. Это позволит сэкономить на комиссии.
  2. Вставляем карточку в банкомат.
  3. Указываем пароль.
  4. На экране выбираем «Снять деньги».
  5. Вводим сумму вывода.
  6. Подтверждаем действие.
  7. Получаем наличные и забираем карту.

В конце заберите чек об операции. Он может понадобиться в спорных ситуациях. Например, если банкомат выдал не ту сумму.

Вывод с карточек в зарубежных странах такой же. Единственное, нужно найти терминал, который работает с UnionPay. На нём будет указанная надпись.

MasterCard, VISA, МИР и UnionPay – в чем разница

Карточка ЮнионПэй имеет несколько отличий:

  • Порядок конвертации валюты. Если обменная операция совершается за границей в отличной от валюты счета, то применяется курс, который актуален на текущий момент.
  • Владельцы карт Diamond оформляют счета в китайской валюте – юанях.
  • Карты, выпущенные в КНР, имеют PIN-код из шести цифр. В российских карточках действует 4-значный пароль.
  • Можно пользоваться виртуальным кошельком UnionPay E-Wallet.
  • Если совершать переводы через интернет-банк, то потребуется пройти дополнительную защиту.
  • Для пользователей установлены лимиты на вывод средств. Если пластик выпущен в КНР, то с него нельзя снять больше 100 000 юаней. В российских карточках действуют свои лимиты в зависимости от банка.

Читайте также как обойти санкции при помощи кобейджинговой карты Мир – UnionPay.

Банки, выпускающие карты UnionPay в России

Есть несколько банков, которые предлагают оформить карту UnionPay в России.

Важно! Цена за выпуск и обслуживание карточек ЮнионПэй на момент чтения статьи может измениться. Точную информацию узнавайте в банке.

  • Россельхозбанк. Банк предлагает несколько карт с ЮнионПэй. Счет можно оформить в рублях, американском долларе и евро. За выпуск карточки банк взимает от 7 500 рублей. Клиенты также могут открыть кобейджинговую карточку МИР-UnionPay. Она сочетает в себе сразу две платежные системы.
  • Банк Солидарность. Здесь доступны кобейджинговые карты UnionPay Gold и Мир-UnionPay. Стоимость обслуживания – до 1 188 рублей. Премиальная карточка Diamond стоит 12 000 рублей.
  • Газпромбанк. Российский банк предлагает «Умную карту». Выпуск пластика стоит 15 000 рублей. Обслуживание карточки бесплатное. Для клиентов предусмотрены бонусные программы. Можно получать кешбэк или надбавку доходности по вкладу. В личном кабинете банка доступно дистанционное открытие цифровой карты UnionPay. Карта Газпромбанк
  • Банк Санкт-Петербург. Выпуск классической карты ЮнионПэй стоит 10 000 рублей. В дальнейшем за обслуживание пластика придется платить 5 000 рублей в год. Валюта карточного счета – рубль, американский доллар или евро.
  • Зенит. «Карта привилегий» на базе UnionPay стоит 1 200 рублей. Если каждый месяц выполнять определенные условия, то платить за обслуживание не придется.
  • Почта Банк. В мобильном банке можно открыть виртуальную карточку. С 6 марта Почта Банк не выдает физические карты.
  • ПримСоцБанк. Клиентам доступна карта «Восточная». На ней можно хранить российские рубли и китайские юани. Цена за годовое обслуживание пластика – до 1 308 рублей. С 9 марта банк не выпускает физические карточки. Однако заявки на выпуск в приложении пока принимаются.

Читайте также как открыть карту UnionPay в Почта Банке, как оформить карту UnionPay в Россельхозбанке и заказать карту UnionPay в Газпромбанке в статьях.

Некоторые крупные российские банки не выпускают карточки ЮнионПэй. Причина в санкциях, которые были введены на Западе против этих учреждений. Такие ограничения, например, коснулись Промсвязьбанка и Совкомбанка.

В Сбербанке карт UnionPay пока нет. Однако банк уже ведет работу в этом направлении. В линейку планируется добавить кобейджинговые карточки МИР-ЮнионПэй. О возможном выпуске также заявили в Альфа Банке и Тинькофф.

Читайте также про российскую платёжную систему SberPay в статье.

Кобейджинговые карты

Это карточка с двумя платежными сервисами – МИР и ЮнионПэй. В РФ функционирует отечественная платформа. В Китае платежи обрабатывает UnionPay. Кобейджинговые карты в основном выпускаются бессрочно. У них неограничен срок действия.

Что такое QuickPass

Это приложение для бесконтактной оплаты. Разработчиком программы является платформа ЮнионПэй. Транзакции происходят через встроенный модуль NFC. Такие чипы установлены в смартфонах, умных часах и других мобильных устройствах.

QuickPass

На каких смартфонах работает приложение QuickPass? На устройствах Андроид с версией 4.4.2 и выше. При этом в самом смартфоне должна быть функция NFC. Если её нет, то модуль можно установить вручную. Например, поставить НФС-метку или антенну.

Главная особенность платежного сервиса – не нужно подключаться к интернету. Подносите смартфон к терминалу с функцией «QuickPass». После этого с карточного счета списывается нужная сумма для оплаты.

Читайте также как использовать российскую платёжную систему Yandex Pay в статье.

Разновидности карт UnionPay

Пользователям доступны несколько типов карт на базе китайской платформы:

  1. Classic. Это стандартная карта без премиальных привилегий. Многие банки, которые работают с UnionPay, в основном предлагают такую карточку. Цена за выпуск данного пластика самая низкая.
  2. Gold. При использовании такого пластика лимиты для держателей выше. Речь идет об ограничениях на снятие наличных и оплату в магазинах.
  3. Premium. Это премиальная карта. По ней можно получать кешбэк, бонусы и т.д. Нужно лишь выполнить определенные условия в процессе оплаты.
  4. Diamante. По такой карте установлены самые высокие лимиты. Стоимость выпуска пластика самая высокая.

Процедура оформления карты UnionPay

Порядок выпуска карты с платежной системой из Китая UnionPay зависит от пользователя. А точнее, является он действующим клиентом или нет.

  • Для действующих клиентов. Заходите в мобильное приложение банка и оставляете заявку в разделе с картами. Заказать пластик можно также по телефону или в офисе банка.
  • Для новых клиентов. Нужно прийти в офис банка с паспортом и заполнить заявление.

Неименная карта может быть выдана сразу. Если оформлять именной пластик, то придется ждать несколько дней. Карточку забирают в офисе банка. Можно выбрать доставку почтой или курьерской службой.

Читайте также как оформить виртуальную карту UnionPay в статье.

Плюсы и минусы карт UnionPay

Преимущества Недостатки
Высокая безопасность. При оплате требуется указать PIN-код. Его знает только владелец пластика. Не везде можно расплатиться картой с платежной системой UnionPay. Пока платформа функционирует в 180 странах.
Прямая конвертация рублей в юани. Не нужно использовать доллар США или евро. Не во всех странах доступен колл-центр. Проблемные ситуации приходится решать в мобильном банке. То есть получать ответы на вопросы в онлайн-чате.
Широкая сеть обслуживания. Из-за ограничений Визы и Мастеркард она становится еще больше. Не все банки РФ выпускают карты на базе китайской платежной платформы.
Есть бонусные предложения. За активность пользователи получают кешбэк, бонусы и различные скидки. Высокая цена за выпуск пластика. Возможно, после ажиотажа стоимость услуги снизится.
Карты не подпадают под контроль США. Это особенно актуально в условиях санкций в отношении РФ. Нельзя пополнить российские карточки через банкомат.
Для российских граждан доступны кобейджинговые карты. Они одновременно работают с МИР и ЮнионПэй. Действуют лимиты на операции и снятие наличных.

Читайте также про лёгкие платежи при помощи СБП (системы быстрых платежей).

Проблемы с картой UnionPay

Главная проблема касается масштабирования. Учитывая ажиотажный спрос на карты UnionPay в России, многие банки оказались к этому не готовы. Некоторые учреждения вообще попали под санкции. С такими банками ЮнионПэй не спешит начинать сотрудничество.

При переводе средств пользователи жалуются также и на другие проблемы. Они касаются платежных приложений.

Не срабатывает Apple Pay или Google Pay

Россиянам привязать карту UnionPay к приложениям Apple Pay и Google Pay нельзя. Для бесконтактной оплаты придется носить пластик с собой. Либо использовать другую карточку или платежный сервис.

Не срабатывает Apple Pay

Не проходит платеж в AppStore или Google Play

В момент оплаты может появиться ошибка – «Способ оплаты отклонён, обновите данные». Это значит, что AppStore и Google Play не принимают оплату с карты ЮнионПэй. Единственный вариант – попробовать оплатить товар с карточки другой платежной системы.

Если у Вас остались вопросы по карте UnionPay, Вы можете оставить их в комментариях, и наш эксперт обязательно Вам ответит.

ПлатежиГид
Добавить комментарий

  1. Лена

    Учитывая, что сейчас каждый день новые и новые санкции, я бы пока поостереглась такую карту заводить-а ну как и на нее запрет наложат.

    Ответить
  2. Алина

    Что-то дорогая по обслуживанию карта выходит, как ни крути… Может, и не стоит пока ее заводить.

    Ответить
    1. Дмитрий

      Если дорого выходит, то лучше дождаться выхода такой карты у лидеров рынка: Сбера, Тинькофф, Альфа-банка. Есть надежда, что у них будут цены ниже. Да, и ажиотаж к тому времени спадёт.

      Ответить
  3. Лида

    Пожалуй, приму к сведению, но пока что подожду такую карту оформлять, больно ситуация на “карточном рынке” пока нестабильна.

    Ответить
  4. Сергей

    Вариант в санкции хороший, но столкнулся, что не везде действует. Приходится лояльные интернет магазины подбирать.

    Ответить