Как обойти санкции: китайская карта UnionPay

Банковские карточки UnionPay являются заменой Визы и Мастеркард. Они открывают доступ к транзакциям за границей. Особенно это актуально сейчас для российских граждан. Открыть карту можно в офисе банка или дистанционно через интернет-банкинг. Но прежде чем заводить пластик, важно разобраться в процессе оформления и использования карточки.

Платежная система UnionPay

ЮнионПэй – это платежная система КНР. Она появилась в 2002 году. По количеству обрабатываемых транзакций UnionPay обгоняет Визу и Мастеркард. Во многом это обусловлено большим внутренним рынком. В Поднебесной других зарубежных платежных платформ, которые могли бы стать конкурентами, почти нет.

На заметку! Сегодня банковские карточки с платежной системой ЮнионПэй работают в 180 государствах. Россия входит в этот список.

В РФ платежная система из Китая UnionPay работает с 2007 года. Высокий спрос среди населения отмечен на Дальнем Востоке. Причина – граница рядом с Китаем. Граждане активно пользуются пластиком ЮнионПэй при посещении этой страны для оплаты услуг и товаров.

Учитывая уход из РФ Визы и Мастеркард, китайская платформа стала хорошей заменой для россиян. Особенно для тех, кто посещает заграницу. Ведь карточка МИР теперь почти нигде не принимают.

Российским гражданам также доступна карта МИР-UnionPay. Такой пластик работает сразу на двух платформах – отечественной и китайской. Выбор оплаты зависит от страны, где вы находитесь.

Такими картами совершают следующие операции:

• оплата товаров и услуг на территории РФ или другой страны;
• покупка билетов в общественном транспорте;
• перевод средств на счета внутри банка или на реквизиты сторонних организаций.

Читайте также про способы перевода за границу в условиях санкций.

Как карта работает за рубежом?

За границей переводы по кобейджинговой карте МИР-UnionPay проходят через китайскую платежную платформу. А именно через компанию UnionPay International. За территорией РФ не требуется проходить дополнительную идентификацию или активацию. Владельцам карточек доступны любые финансовые операции.

Внутри страны переводы обрабатывает система МИР. Это означает, что граждане всегда смогут пользоваться картой в России. Независимо от санкций и ограничений, которые вводят западные площадки.

Процесс оплаты за рубежом простой:

1. Достаете карту.
2. Подносите к платежному терминалу на кассе.
3. При необходимости указываете пароль.
4. Ждете, когда средства будут успешно списаны со счета.

Весь процесс занимаем 5-7 секунд. Заранее убедитесь, что на балансе есть достаточная сумма для списания.

Какие операции с картой доступны за границей?

Владельцам карт платежной платформы UnionPay доступны те же операции, что и в РФ.

Можно совершать следующие транзакции:

• покупать товары в магазинах;
• платить в кафе, ресторанах и гостиницах;
• пополнять счет;
• снимать наличные деньги;
• отправлять средства на другие счета.

Дополнительно настраивать карточку для оплаты за границей не требуется. Настройка произойдет автоматически без участия пользователя. Все транзакции будут совершаться через UnionPay International.

Как снять наличные с карты UnionPay

Забрать наличные деньги с карточки можно в банковском офисе или банкомате. Причем не только в банке, который выпустил пластик. Но и в других финансовых учреждениях.

За снятие средств в своём банке комиссия отсутствует. Если забирать наличные в стороннем банке, то придется заплатить определенный процент.

Важно! Точный размер комиссии при выводе денег лучше узнать в банке, выпустившим пластик.

Порядок снятия наличных средств в банкомате с карточки ЮнионПэй в России:

1. Находим ближайший банкомат. Желательно терминал банка, который выпустил пластик. Это позволит сэкономить на комиссии.
2. Вставляем карточку в банкомат.
3. Указываем пароль.
4. На экране выбираем «Снять деньги».
5. Вводим сумму вывода.
6. Подтверждаем действие.
7. Получаем наличные и забираем карту.

В конце заберите чек об операции. Он может понадобиться в спорных ситуациях. Например, если банкомат выдал не ту сумму.

Вывод с карточек в зарубежных странах такой же. Единственное, нужно найти терминал, который работает с UnionPay. На нём будет указанная надпись.

MasterCard, VISA, МИР и UnionPay – в чем разница

Карточка ЮнионПэй имеет несколько отличий:

• Порядок конвертации валюты. Если обменная операция совершается за границей в отличной от валюты счета, то применяется курс, который актуален на текущий момент.
• Владельцы карт Diamond оформляют счета в китайской валюте – юанях.
• Карты, выпущенные в КНР, имеют PIN-код из шести цифр. В российских карточках действует 4-значный пароль.
• Можно пользоваться виртуальным кошельком UnionPay E-Wallet.
• Если совершать переводы через интернет-банк, то потребуется пройти дополнительную защиту.
• Для пользователей установлены лимиты на вывод средств. Если пластик выпущен в КНР, то с него нельзя снять больше 100 000 юаней. В российских карточках действуют свои лимиты в зависимости от банка.

Читайте также как обойти санкции при помощи кобейджинговой карты Мир – UnionPay.

Банки, выпускающие карты UnionPay в России

Есть несколько банков, которые предлагают оформить карту UnionPay в России.

Важно! Цена за выпуск и обслуживание карточек ЮнионПэй на момент чтения статьи может измениться. Точную информацию узнавайте в банке.

• Россельхозбанк. Банк предлагает несколько карт с ЮнионПэй. Счет можно оформить в рублях, американском долларе и евро. За выпуск карточки банк взимает от 7 500 рублей. Клиенты также могут открыть кобейджинговую карточку МИР-UnionPay. Она сочетает в себе сразу две платежные системы.
• Банк Солидарность. Здесь доступны кобейджинговые карты UnionPay Gold и Мир-UnionPay. Стоимость обслуживания – до 1 188 рублей. Премиальная карточка Diamond стоит 12 000 рублей.
• Газпромбанк. Российский банк предлагает «Умную карту». Выпуск пластика стоит 15 000 рублей. Обслуживание карточки бесплатное. Для клиентов предусмотрены бонусные программы. Можно получать кешбэк или надбавку доходности по вкладу. В личном кабинете банка доступно дистанционное открытие цифровой карты UnionPay.
• Банк Санкт-Петербург. Выпуск классической карты ЮнионПэй стоит 10 000 рублей. В дальнейшем за обслуживание пластика придется платить 5 000 рублей в год. Валюта карточного счета – рубль, американский доллар или евро.
• Зенит. «Карта привилегий» на базе UnionPay стоит 1 200 рублей. Если каждый месяц выполнять определенные условия, то платить за обслуживание не придется.
• Почта Банк. В мобильном банке можно открыть виртуальную карточку. С 6 марта Почта Банк не выдает физические карты.
• ПримСоцБанк. Клиентам доступна карта «Восточная». На ней можно хранить российские рубли и китайские юани. Цена за годовое обслуживание пластика – до 1 308 рублей. С 9 марта банк не выпускает физические карточки. Однако заявки на выпуск в приложении пока принимаются.

Читайте также как открыть карту UnionPay в Почта Банке, как оформить карту UnionPay в Россельхозбанке и заказать карту UnionPay в Газпромбанке в статьях.

Некоторые крупные российские банки не выпускают карточки ЮнионПэй. Причина в санкциях, которые были введены на Западе против этих учреждений. Такие ограничения, например, коснулись Промсвязьбанка и Совкомбанка.

В Сбербанке карт UnionPay пока нет. Однако банк уже ведет работу в этом направлении. В линейку планируется добавить кобейджинговые карточки МИР-ЮнионПэй. О возможном выпуске также заявили в Альфа Банке и Тинькофф.

Читайте также про российскую платёжную систему SberPay в статье.

Кобейджинговые карты

Это карточка с двумя платежными сервисами – МИР и ЮнионПэй. В РФ функционирует отечественная платформа. В Китае платежи обрабатывает UnionPay. Кобейджинговые карты в основном выпускаются бессрочно. У них неограничен срок действия.

Что такое QuickPass

Это приложение для бесконтактной оплаты. Разработчиком программы является платформа ЮнионПэй. Транзакции происходят через встроенный модуль NFC. Такие чипы установлены в смартфонах, умных часах и других мобильных устройствах.

На каких смартфонах работает приложение QuickPass? На устройствах Андроид с версией 4.4.2 и выше. При этом в самом смартфоне должна быть функция NFC. Если её нет, то модуль можно установить вручную. Например, поставить НФС-метку или антенну.

Главная особенность платежного сервиса – не нужно подключаться к интернету. Подносите смартфон к терминалу с функцией «QuickPass». После этого с карточного счета списывается нужная сумма для оплаты.

Читайте также как использовать российскую платёжную систему Yandex Pay в статье.

Разновидности карт UnionPay

Пользователям доступны несколько типов карт на базе китайской платформы:

1. Classic. Это стандартная карта без премиальных привилегий. Многие банки, которые работают с UnionPay, в основном предлагают такую карточку. Цена за выпуск данного пластика самая низкая.
2. Gold. При использовании такого пластика лимиты для держателей выше. Речь идет об ограничениях на снятие наличных и оплату в магазинах.
3. Premium. Это премиальная карта. По ней можно получать кешбэк, бонусы и т.д. Нужно лишь выполнить определенные условия в процессе оплаты.
4. Diamante. По такой карте установлены самые высокие лимиты. Стоимость выпуска пластика самая высокая.

Процедура оформления карты UnionPay

Порядок выпуска карты с платежной системой из Китая UnionPay зависит от пользователя. А точнее, является он действующим клиентом или нет.

• Для действующих клиентов. Заходите в мобильное приложение банка и оставляете заявку в разделе с картами. Заказать пластик можно также по телефону или в офисе банка.
• Для новых клиентов. Нужно прийти в офис банка с паспортом и заполнить заявление.

Неименная карта может быть выдана сразу. Если оформлять именной пластик, то придется ждать несколько дней. Карточку забирают в офисе банка. Можно выбрать доставку почтой или курьерской службой.

Читайте также как оформить виртуальную карту UnionPay в статье.

Плюсы и минусы карт UnionPay

Преимущества	Недостатки
Высокая безопасность. При оплате требуется указать PIN-код. Его знает только владелец пластика.	Не везде можно расплатиться картой с платежной системой UnionPay. Пока платформа функционирует в 180 странах.
Прямая конвертация рублей в юани. Не нужно использовать доллар США или евро.	Не во всех странах доступен колл-центр. Проблемные ситуации приходится решать в мобильном банке. То есть получать ответы на вопросы в онлайн-чате.
Широкая сеть обслуживания. Из-за ограничений Визы и Мастеркард она становится еще больше.	Не все банки РФ выпускают карты на базе китайской платежной платформы.
Есть бонусные предложения. За активность пользователи получают кешбэк, бонусы и различные скидки.	Высокая цена за выпуск пластика. Возможно, после ажиотажа стоимость услуги снизится.
Карты не подпадают под контроль США. Это особенно актуально в условиях санкций в отношении РФ.	Нельзя пополнить российские карточки через банкомат.
Для российских граждан доступны кобейджинговые карты. Они одновременно работают с МИР и ЮнионПэй.	Действуют лимиты на операции и снятие наличных.

Читайте также про лёгкие платежи при помощи СБП (системы быстрых платежей).

Проблемы с картой UnionPay

Главная проблема касается масштабирования. Учитывая ажиотажный спрос на карты UnionPay в России, многие банки оказались к этому не готовы. Некоторые учреждения вообще попали под санкции. С такими банками ЮнионПэй не спешит начинать сотрудничество.

При переводе средств пользователи жалуются также и на другие проблемы. Они касаются платежных приложений.

Не срабатывает Apple Pay или Google Pay

Россиянам привязать карту UnionPay к приложениям Apple Pay и Google Pay нельзя. Для бесконтактной оплаты придется носить пластик с собой. Либо использовать другую карточку или платежный сервис.

Не проходит платеж в AppStore или Google Play

В момент оплаты может появиться ошибка – «Способ оплаты отклонён, обновите данные». Это значит, что AppStore и Google Play не принимают оплату с карты ЮнионПэй. Единственный вариант – попробовать оплатить товар с карточки другой платежной системы.

Если у Вас остались вопросы по карте UnionPay, Вы можете оставить их в комментариях, и наш эксперт обязательно Вам ответит.