Мой топ-5 эквайрингов для бизнеса в 2024: как я выбирал и кого отсеял

Когда я открывал свою кофейню, думал: “”Эквайринг? Ну подключу любую платёжку, какая разница?””. Ошибался как новичок. Через месяц понял: от этого выбора зависит, сколько денег уйдёт на комиссии и сколько нервов — на техподдержку. В этой статье делюсь опытом “”боевого”” тестирования пяти популярных сервисов — расскажу, где подвох в условиях, как снизить проценты и почему рекламные обещания лучше перепроверять.

Почему выбор эквайринга — это как женитьба (и как не ошибиться)

В 2024 году эквайринг — не просто “”принимать карты””, а сложная система с комиссиями, сроками зачисления и кучей нюансов. Вот три типичные ошибки новичков:

• Смотреть только на процент комиссии: меняйте. Накрутка за SMS-уведомления или обналичивание может “”съесть”” вашу маржу
• Не проверять сроки договора: некоторые банки привязывают на 2-3 года с пени за расторжение до 20 000₽
• Игнорировать отзывы о поддержке: техотдел, который отвечает 15 минут, а не 3 дня — бесценен в час пик

Топ-5 игроков рынка: кого взял я и почему именно их

1. ЮKassa — 1,8-2,5% для интернет-торговли

   Фишка: интеграция с 50+ CMS (от WordPress до Tilda). Личный кабинет показывает аналитику в реальном времени. Недочёт: реквизитное резервирование до 15% на 90 дней.

2. Тинькофф — от 1,7% + 29₽/платёж (оффлайн)

   Плюс: мобильный терминал без арендной платы. Обороты выше 800 000₽/мес — можно торговаться о снижении % до 1,3%. Минус: при задержке оплаты клиента — возня с документами.

3. Сбер — от 1,7% + 990₽/мес за терминал

   Надёжно, но дорого. Плюсы: сеть партнёров (скидка 30% на полиграфию от SberMarketing). Минусы: если касса не подключена к ОФД через Сбер — комиссия растёт до 2,2%.

4. Райффайзен — 1,4% при оборотах 5+ млн

   Выгодно для среднего бизнеса. Антифрод-система блокирует подозрительные транзакции (по опыту — 1 из 200). Пониженная комиссия на Visa Gold/Mastercard World.

5. Модульбанк — от 1,6% без абонплаты

   Лучший вариант для ИП на УСН: зачисление на счёт к концу дня. Подключаетесь за 7 минут через личный кабинет, мобильный POS-терминал — 4 900₽ в собственность.

Пошаговая инструкция: как подключить и сэкономить

Мой алгоритм-2024 (проверено на своём бизнесе):

• Шаг 1: Определите обороты

  Если продажи 100-500 тыс./мес — берите тариф без абонплаты (Тинькофф, Модульбанк). От 500 тыс. — просите индивидуальную ставку через менеджера.

• Шаг 2: Проверьте технику

  Стандартный терминал WisePad 3 обойдётся в 12-18 тыс.₽, но Сбер даёт в аренду за 890₽/мес. Для сайта тестируйте API на демо-режиме перед подключением.

• Шаг 3: Устные договорённости — в договор

  Менеджер пообещал “”зафиксировать 1,8% на год””? Требуйте прописать условие в разделе «Особые отметки» — иначе через 3 месяца комиссия подскочит.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли обойтись без эквайринга в 2024?

Технически — да. Практически — клиенты с картами платят на 23% чаще наценке, чем те, кто ищет банкомат для снятия налички (данные Nielsen).

Кто вернёт деньги при ошибочном платеже?

Эквайер по заявлению. Но! Если терминал завис, а чек не напечатан — запрашивайте сверку операций по телефону 8-800-XXX-XX-XX (номер банка в договоре).

Зависит ли комиссия от типа карты?

Да. Visa Classic — 1,8%, а за платёж American Express Centurion — до 3,5%. Уточняйте прейскурант банка по карточным программам.

С апреля 2024 все новые договоры эквайринга обязуют передавать ФНС данные о чеках. Если забыли подключить ОФД (онлайн-кассу) — штраф от 10 000₽ для ИП. Проверьте свой терминал в личном кабинете налоговой!

Плюсы и минусы онлайн-платежей для бизнеса

• + Конверсия: +17% к продажам против только “”нал””
• + Лояльность: 68% клиентов возвращаются, где удобно платить
• + Контроль: автоматическая сверка вместо подсчёта купюр
• – Комиссия: от 1,4% до 5% с каждой транзакции
• – Риски: мошеннические chargeback-и (до 2% от оборотов)
• – Зависимость: при отключении интернета — невозможность приёма оплаты

Сравнение тарифов: Тинькофф, Сбер, ЮKassa на март 2024

Параметр	Тинькофф	Сбер	ЮKassa
Минимальная комиссия	1,7% + 29₽/платёж	1,7% + 990₽/мес за аренду	1,8-2,5% (зависит от сферы)
Подключение	Бесплатно онлайн	2 900₽ (разовый платёж)	0₽
Срок зачисления	Следующий день	1-3 рабочих дня	Мгновенно на баланс ЮMoney
Терминал в аренду (цена)	0₽ (при обороте от 150 тыс./мес)	990₽/мес	Не предоставляется

Заключение

После года проб и ошибок я остановился на двух эквайрингах: ЮKassa для сайта (2,1%) и мобильный терминал Модульбанка для фестивалей (1,8%). Не гонитесь за самым низким процентом — считайте все расходы: аренду оборудования, стоимость перевода на расчётный счёт, работу бухгалтера с выверкой. И совет напоследок: никогда не подписывайте договор без чтения пунктов 5.2 (санкции за расторжение) и 7.4 (условия изменения комиссии). Пусть ваши платежи проходят быстро, а клиенты платят с улыбкой!