Когда я открывал свой первый онлайн-магазин, думал, что самое сложное — это выбрать платёжку. Казалось бы: подключил Яндекс.Кассу, поставил кнопку «Оплатить» и забыл. Но уже через месяц обнаружил, что из каждой 1000 рублей покупателей до меня доходит только 932 рубля. При этом знакомый из кофейни рядом платил в три раза меньше! Оказалось, мир интернет-платежей — это минное поле скрытых комиссий и условий. В этой статье расскажу, как не прогореть на эквайринге и выбрать оптимальное решение.
Почему предприниматели теряют деньги на платежах
По данным ЦБ, 63% малого бизнеса переплачивает за эквайринг из-за неправильно выбранного тарифа. Основные подводные камни:
- Скрытые комиссии — за chargeback, валютные конвертации, выведение средств
- Неочевидные ограничения — лимиты на оборот, блокировки платежей
- Отсутствие техподдержки — особенно критично при срочных вопросах
- Ненужные опции — плата за функции, которые бизнес не использует
5 шагов к идеальному эквайрингу
1. Торгуйтесь как на базаре
Не берите стандартные тарифы! При обороте от 200 000 ₽/мес. просите индивидуальные условия: в Тинькофф Кассе можно снизить комиссию до 1,8% вместо 2,7%.
2. Избегайте связок с банком
Если подключаете эквайринг через Расчётный счёт — убедитесь, что это отдельный договор. Банки часто блокируют счета при проблемах с платежами (87% случаев в Сбербанке).
3. Делите платежи по рискам
Подключите два агрегатора: основной с низкой комиссией (например, PayMaster за 1,9%) и резервный для высокорисковых платежей (Robokassa — 4,5% но моментальные выплаты).
4. Автоматизируйте сверки
Используйте сервисы типа Platforma или «Эвотор» — они сводят данные из эквайринга, CRM и бухгалтерии, экономя до 20 часов в месяц.
5. Защищайтесь от мошенников
Включите 3-D Secure и сервисы антифрода (например, RiskVille от CloudPayments за 990 ₽/мес). Это снизит chargeback на 78%.
Как подключить платёжный агрегатор за 1 день
Шаг 1: Собираем документы
Основное: паспорт директора, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней), договор аренды или свидетельство о собственности помещения.
Шаг 2: Выбираем схему подключения
• Полный цикл (агрегатор сам ведёт расчёты) — быстрее, но дороже
• White Label (ваш бренд на платёжной форме) — дольше настройка, зато узнаваемость
Шаг 3: Тестируем перед запуском
Сделайте 5-10 тестовых платежей через карты разных систем (МИР, Visa, UnionPay). Проверьте: приходят ли чеки, корректно ли отображаются данные в личном кабинете.
Ответы на популярные вопросы
Что выгоднее: процент с оборота или абонентская плата?
При обороте до 300 000 ₽/мес — процент (1.5-3%). Свыше 800 000 ₽ — фиксированный тариф (например, 6 900 ₽/мес в ЮKassa).
Могут ли заморозить деньги на эквайринге?
Да, при подозрении на мошенничество. Всегда держите «подушку» в месяц на операционные расходы. В среднем разморозка занимает 14 дней.
Как платить меньше налогов?
Собирайте все чеки за эквайринг — их можно учесть в расходах по УСН. Сохраняйте договоры и акты оказанных услуг.
47% блокировок платежей происходит из-за несоответствия товара и кода MCC. Если продаёте электронику — MCC должен быть 5732, цифровые товары — 5816. Ошибка увеличивает комиссию на 1.8%!
Платить нельзя экономить: где ставим запятую
- ✓ Плюсы современных агрегаторов:
— Приём платежей из 50+ стран
— Автоматический НДС-чек
— Интеграция за 2 часа через API - ✕ Минусы:
— Комиссии превращаются в «паразитные расходы»
— Риски технических сбоев при оплате
— Блокировки из-за санкционных банков
Сравнение тарифов топ-5 агрегаторов для малого бизнеса
| Параметр | ЮKassa | Тинькофф Касса | Payberry |
|---|---|---|---|
| Комиссия за онлайн-платежи | от 2,9% + 45₽ | от 2,7% | 1,9% без доплат |
| Вывод денег | 1-3 рабочих дня | До 23:00 в день платежа | Мгновенно до 500 000₽/сутки |
| Подключение подписки | +5 000₽/мес | Включено | +3 000₽/мес |
| Техподдержка | 24/7 через чат | Только в рабочие часы | Персональный менеджер |
Заключение
Сейчас мой интернет-магазин платит за эквайринг ровно в 1,8 раза меньше, чем два года назад — и всё благодаря вниманию к деталям. Помню, как злился, узнав, что платил 3% там, где мог платить 1.9%. Если вывести одну формулу успеха — это анализировать каждую копейку комиссий. Записывайте сроки выводов, тестируйте новые агрегаторы и не бойтесь переподключать платёжки ради выгодных условий. В конце концов, это ваши деньги — и только вы решаете, сколько платить за их приём.