- Что такое бесконтактная оплата
- Плюсы и минусы оплаты смартфоном
- Какие телефоны поддерживают бесконтактную оплату
- Как настроить бесконтактную оплату через телефон
- Настройка в Android
- Настройка в IOS
- Приложения для оплаты через NFC
- Аpple Pay
- Google Pay (ранее Android Pay)
- Samsung Pay
- Sberpay
- Mir Pay
- Юmoney
- Qiwi кошелек
- Кошелек Pay
- Другие приложения
- Что делать, если на смартфоне несколько приложений для бесконтактной оплаты
- Как платить телефоном вместо карты
- Как привязать карту к телефону NFC
- Сбербанк
- Тинькофф
- Втб
- Альфа-банк
- Стоимость услуги
- Оплата проезда через приложение Тройка
- Описание и возможности мобильного приложения
- Какие смартфоны поддерживают карту Тройка
- Привязка карты к телефону
- Проверка баланса счета
- Оплата проезда Тройкой
- Пополнение карты с мобильного телефона
- Как расплачиваться телефоном без NFC вместо карты
- Безопасность владельца телефона
Современные технологии делают нашу жизнь комфортнее и проще. Чтобы оплачивать покупки в магазинах и интернете больше не нужно носить с собой наличку, карту и каждый раз заполнять реквизиты. Можно воспользоваться телефоном, который всегда под рукой. Это стало реально благодаря технологии бесконтактных платежей.
Что такое бесконтактная оплата
Бесконтактные платежи – это способ расчета, при котором исключен непосредственный контакт платежного средства с платежным терминалом. Если раньше нужно было вставлять карту в терминал, набирать ПИН-код или проводить магнитной летной вдоль считывателя, то теперь для успешного платежа достаточно просто поднести платежное средство к терминалу.
В качестве платежного средства выступают карты или различные гаджеты со встроенным чипом NFC. Наибольшей популярностью пользуется бесконтактная оплата товаров и услуг с телефона. Использовать можно не только смартфоны, но и умные часы, планшеты и другие устройства.
Плюсы и минусы оплаты смартфоном
У оплаты с помощью смартфона, как и других способов платежа, есть свои минусы и плюсы.
К плюсам можно отнести:
- Нет необходимости иметь карту при себе, а значит, нет риска ее утраты.
- Скорость операции – моментальное подтверждение транзакции.
- Третьи лица не могут получить доступ к вашим платежным данным и ПИН-коду.
- В условиях пандемии исключен контакт карты с терминалом, который используется многократно и провести его дезинфекцию затруднительно.
- Нужен ли доступ в интернет для NFC? NFC работает и без интернета по каналу радиосвязи.
Минусов у такой оплаты практически нет, если не брать в расчет тот факт, что не все торговые точки имеют оборудование, умеющее считывать информацию через NFC. Но таких магазинов становится все меньше. Продавцы оценили скорость и удобство бесконтактных платежей и готовы приобретать дорогостоящее оборудование для их внедрения.
Многие пользователи полагают, что такое способ оплаты доступен только если есть подключение к мобильному интернету или WI-Fi. Давайте разберемся, нужен ли интернет для активации функции NFC или нет.
Работоспособность модуля NFC никак не зависит от подключения к интернет. Для передачи информации используются радиоволны с низкочастотным сигналом. Можно сказать, что в ваш телефон встроен небольшой радиодатчик, способный передавать информацию на коротких расстояниях. Модуль будет работать даже при отсутствии сигнала сотовой сети, неработающей сим-карте или в режиме телефона «полет». Передача информации в банк посредством интернета осуществляется на стороне платежного терминала, а не телефона.
Какие телефоны поддерживают бесконтактную оплату
Практически все современные смартфоны, независимо от операционной системы, поддерживают эту функцию за исключением устаревших версий. Так Android-версий ниже 5 и iPhone ниже 6 не имеют NFC модуля в стандартной сборке.
Проверить наличие модуля можно в настройках телефона или в быстром меню. А также в инструкции к телефону или на сайте производителя.
Одним из важных условий для успешной активации и бесперебойной работы NFC является оригинальная прошивка телефона. Если вы настраивали ROOT-права, перепрошивали телефон или вносили другие существенные изменения в настройки, то, скорее всего, на вашем телефоне модуль NFC работать не будет. Это касается и гаджетов, заказанных на Алиэкспресс, которые практически все имеют китайскую прошивку.
Как настроить бесконтактную оплату через телефон
Для успешной оплаты бесконтактным способом необходимо подготовить ваш девайс: привести NFC в рабочее состояние, установить соответствующее приложение и привязать карту или электронный кошелек.
Первоначально следует настроить модуль NFC для оплаты телефоном. Активация модуля обычно не вызывает затруднений. В разных моделях и марках смартфонов расположение переключателя NFC может отличаться, хотя общий алгоритм действий идентичен.
Настройка в Android
Через меню быстрых уведомлений. Откройте меню, проведя по экрану сверху вниз. Найдите среди иконок быстрого доступа значок NFC, тапните по иконке. Цвет значка должен измениться, а в верхней строке активных приложений появится уведомление (рядом с иконкой Wi-Fi, шкалой сигнала сети и уровнем заряда батареи).
Если вы не нашли модуль среди иконок быстрого доступа, перейдите в настройки, нажав на значок «Шестеренка». Во вкладках «Подключения», «Беспроводные сети» или «Другие соединения» выберите модуль и передвиньте переключатель в позицию «Включено». Можно также воспользоваться строкой поиска («Лупа») – напечатайте название модуля NFC и ваш телефон найдет его расположение.
Настройка в IOS
В гаджетах Apple модуль включен по умолчанию. Дополнительная настройка и активации не требуется.
Приложения для оплаты через NFC
Чтобы провести платеж одной активации модуля недостаточно. Для этого необходимо скачать и установить приложение, которое позволит привязать карту или мобильный кошелек для бесконтактной оплаты. Такие приложения адаптированы под операционную систему, марку телефона, мобильные кошельки или платежную систему карты.
Выбор приложения для бесконтактной оплаты зависит от ваших предпочтений и технических ограничений. Так, Google Pay будет работать на всех девайсах с операционной системой Android. К нему можно привязать карту практически любого банка и любой платежной системы (Visa, MasterCard и т. д.). Mir Pay разработано для любых операционных систем, любых банков-эмитентов, но платежная система должна быть только МИР. Samsung Pay – специальное приложение для телефонов одноименной марки, и на других смартфонах работать не будет.
Давайте остановимся подробнее на функционале наиболее популярных приложений.
Аpple Pay
Приложение уже предустановлено на все устройства Apple: iPhone (начиная с 6 модели), Apple Watch, Mac и iPad. Не нужно никаких дополнительных приложений. Устройства IPhone 5 поддерживают приложение, но так как они не оснащены модулем NFC, то сервис будет доступен только совместно с Apple Watch.
Читайте также статью NFC на iPhone.
Для платежей необходимо внести информацию о вашей карты в приложение Wallet. Для этого откройте его на своем телефоне, нажмите на знак «+», расположите карту в проявившей рамке для сканирования либо введи данные карты вручную. После считывания или ввода данных вы будете соединены с вашим банком-эмитентом. Следуйте инструкциям банка на экране смартфона. Вы также можете синхронизировать работу приложения на Apple Watch.
Также есть возможность подключить оплаты с мобильного счета телефона (зависит от оператора связи). Поддерживает карты ПС МИР.
Google Pay (ранее Android Pay)
Данное приложение также предустановлено практически на всех марках и моделях телефонов Android. Если вы не смогли найти это приложение на вашем телефоне, можно попробовать скачать его через Google Play.
Для использования необходима авторизация в аккаунте Google. Чтобы добавить способ оплаты, откройте приложение на смартфоне, перейдите во вкладку «Оплата», нажмите на кнопку «+ Способ оплаты». Введите номер карты, имя владельца и другую информацию (следуйте инструкциям на экране). На ваш номер телефона, привязанный к карте, придет SMS с кодом подтверждения. Сервис не работает с картами платежной системы Мир. Возможно добавление оплаты со счета мобильного телефона сети МТС, Мегафон и Билайн.
Samsung Pay
Платежный сервис, разработанный компанией Samsung и доступный только на оригинальных устройствах последних моделей, сертифицированных для России. Список поддерживаемых устройств обновляется и доступен на официальном сайте производителя. В отличии Google Pay и Apple Pay сотрудничает с меньшим количеством банков.
Чтобы воспользоваться функционалом приложения, необходимо обновить прошивку до последней официальной версии. Если в вашем смартфоне не установлен Samsung Pay – скачайте его в Galaxy Store. Авторизуйтесь при помощи учетной записи Samsung Account. Выберите один из способов подтверждения операций – отпечаток пальца, радужка глаз или PIN-код.
Добавьте свою карту в приложение. Для этого отсканируйте ее при помощи камеры, приложите к модулю NFC с обратной стороны телефона или введите данные вручную. Получите код по SMS на номер телефона, зарегистрированный в банке. Подтвердите свою подпись, введя ее в открывшееся поле при помощи пальца или стилуса.
После ввода санкций Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay могут быть недоступны в России. Используйте платёжные сервисы, указанные ниже.
Sberpay
Для своих клиентов банк разработал собственное приложение для бесконтактной оплаты. Правда, доступно оно только для держателей карт Сбербанка и владельцев телефонов Android с операционной системой 7 версии и выше.
Подключение карты происходит в мобильном приложении Сбербанк онлайн. Выберете карту для подключения, перейдите в настройки и тапните на вкладке «Оплата телефоном Sberpay» Подтвердите подключение.
Mir Pay
Платежное приложение для держателей карт МИР. Совместимо с телефонами Android-версии 6 и выше. Работает с терминалами, принимающими оплату картами МИР. Первоначально необходимо скачать приложение в Google play, для чего необходимо иметь или создать аккаунт.
Откройте приложение и добавьте карту МИР (вручную, при помощи камеры или NFC). На номер телефона придет SMS с динамическим кодом. Система проверит настройку блокировки экрана, если блокировка не настроена, то необходимо ее подключить. В противном случае сервис работать не будет.
Юmoney
Сервис электронных платежей создал свое приложение, которое также работает только на устройствах Андроид. Для использования этого приложения достаточно версии операционной системы 4.8.
Можно привязать онлайн-кошелек, а приложение автоматически создаст виртуальную бесконтактную карту МастерКард (сотрудничают только с этой платежной системой). Можно также привязать физическую карту Юmoney, если вы ранее ее оформляли. Скачать софт можно на официальной странице Google Play, естественно, при наличии активного аккаунта.
Qiwi кошелек
Владельцам кошельков и карт Qiwi функция бесконтактной оплаты доступна в приложении Visa QIWI Wallet. Скачать его можно также на Google Play.
После несложной регистрации система предложит привязать кошелек к номеру мобильного телефона, придумать пароль и код доступа. После чего можно привязать существующую или выпустить новую виртуальную карту Visa PayWave. Как ясно из названия, компания Qiwi сотрудничает с платежной системой Visa и карты других систем не принимаются.
Кошелек Pay
Некогда приложение для хранения дисконтных, бонусных и клубных карт воплотило еще одну функцию. Теперь к нему также можно привязать и платежные карты. Одно из немногих приложений, которое совместимо со смартфонами брендов Huawei, на которых недоступны сервисы Google. Поддерживается на устройствах как Android, так и iOS. Позволяет не только привязывать существующие карты, но и выпускать новые у банков-партнеров.
Читайте также про бесконтактную оплату с телефона Хонор в статье
Другие приложения
Существуют и другие приложения, с помощью которых можно оплачивать товары в магазинах с помощью телефона.
- LifeLock Wallet.
- MasterCardPayPass.
- VisaPayWave.
- Square Wallet.
Они обладают усеченным функционалом и не настолько популярны в России.
Что делать, если на смартфоне несколько приложений для бесконтактной оплаты
Лучше не устанавливать на телефон несколько приложений. Некоторые приложения могут конкурировать и мешать корректной работе других. Но если все-таки такая необходимость есть, то ничего страшного не произойдет. Выберите приложение, которым пользуетесь чаще всего, и сделайте его основным способом платежа. Зайдите в настройки NFC и установите нужный платежный сервис по умолчанию.
Можно также воспользоваться функцией «Использовать работающее в данный момент приложение». Кроме того, между приложениями можно переключаться вручную. Откройте на телефоне то, что необходимо в данный момент и приложите телефон к терминалу.
Также в каждом сервисе можно установить карту по умолчанию, с которой будут проводиться списания. Если карт прикреплено несколько и есть необходимость оплатить другой картой — выбор карты производится вручную.
Как платить телефоном вместо карты
Чтобы оплачивать покупки в магазинах через телефон без использования карты, требуется включить модуль NFC. Кассир вводит на платежном терминале сумму к оплате. После проверки корректности суммы разблокируйте экран телефона и поднести его к терминалу на расстояние не более 10 см. Чаще всего для считывания информации необходимо поднести аппарат ближе, на расстояние 4–5 см. Дождитесь звукового сигнала. На экране отобразится надпись об успешной операции.
А Вы знаете, что NFC будет работать и без интернета?
Как привязать карту к телефону NFC
Как мы отмечали ранее, банковскую карту можно привязать к телефону через платежное приложение. Процедура привязки для всех сервисов практически ничем не отличается:
- Открыть приложение.
- Внести данные карты удобным для вас способом.
- Дождаться проверки банка.
- Подтвердить действие при помощи кода из СМС, пуш-уведомления, подписи или иным способом, предложенным банком.
Карты некоторых банков можно привязать через мобильное приложение банка или личный кабинет онлайн.
Сбербанк
- Войдите в мобильное приложение СбербанкОнлайн.
- Выберите карту, которую хотите привязать к оплате.
- Зайдите в настройки.
- Выберите сервис, к которому хотите привязать карту. Доступны Google Pay и Sberpay. Еще один вариант: войдите во вкладку «Бесконтактная оплата» – вам предложат все доступные к подключению приложения.
- Нажмите подключить карту и ждите уведомления банка.
Тинькофф
- Войдите в мобильное приложение банка.
- На Главной странице выберите карту.
- Проскрольте экран до настроек.
- Выберите приложение, к которому хотите подключиться. Доступны Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
- Подтвердите действие, следуя инструкциям на экране.
Втб
Через приложение можно подключить только сервис Apple Pay.
- Авторизуйтесь в мобильном приложении ВТБ Онлайн.
- Выберите карту любой ПС.
- Нажмите кнопку «Добавить в Wallet».
К остальным сервисам карты ВТБ необходимо привязывать через платежные приложения.
Альфа-банк
Карты Альфа-Банка также можно привязать через приложение Альфа-Мобайл.
- Выполните вход Альфа-Мобайл.
- В разделе «Мои продукты» перейдите на вкладку «Счета и вклады».
- Выберите карту, которую хотите подключить.
- В списке «Действий» тапните на «Бесконтактная оплата».
- Выберите сервис для подключения и следуйте инструкциям банка.
Стоимость услуги
За привязку карты к платежным приложениям плата не взимается. Иногда проводится пробная транзакция на сумму от 1 до 10 рублей. Списанные деньги моментально возвращаются на счет.
За расчеты бесконтактным методом плата также не взимается. С вас спишут только сумму покупки без процентов и комиссии.
Оплата проезда через приложение Тройка
Карта «Тройка» позволяет оплачивать проезд в метро и наземном общественном транспорте по льготным тарифам. Еще недавно для пополнения транспортной карты приходилось пользоваться кассами, стационарными терминалами на станциях метро или сторонними приложениями, которые зачастую работали некорректно, а пополнения требовали дополнительной активации.
Официальное приложение «Тройка: проверка и пополнение» позволяет привязать вашу транспортную карту и управлять ее балансом при помощи смартфона.
Описание и возможности мобильного приложения
Приложение позволяет проверить баланс транспортной или социальной карты, пополнить счет одним из доступных способов, купить и записать билеты на карту.
Через приложение не получится оформить виртуальную карту Тройка. Для его использования необходима физическая карта, которая приобретается в кассах метрополитена. Также требуется активное интернет-подключение.
Какие смартфоны поддерживают карту Тройка
Приложение разработано для телефонов под управлением операционной системы Андроид. Операционная система iOS несовместима с протоколом, используемым для карт «Тройка».
Привязка карты к телефону
Для привязки карты используется модуль NFC. Откройте приложение и приложите вашу карту к антенне модуля (к задней крышке телефона). Данные будут автоматически считаны.
Проверка баланса счета
Баланс карты доступен во вкладке Кошелек. Достаточно приложить карту к телефону. Во вкладках Единый и ТАТ можно купить/продлить билеты. После покупки билеты будут автоматически записаны на карту, а ваш баланс уменьшится.
Оплата проезда Тройкой
Для оплаты проезда требуется использовать физическую карту Тройка. Приложение не оплачивать проезд через телефон. С его помощью можно проверить и пополнить баланс, приобретать и записывать на карту билеты.
Для оплаты проезда в транспорте телефоном можно использовать другие приложения, например, Google Pay или Apple Pay. Привяжите карту Тройка к такому приложению (процесс аналогичен привязке банковской карты). Оплата проезда возможна только через валидаторы с функцией PayPass.
Пополнение карты с мобильного телефона
На вкладке «Кошелек» тапните по иконке «Пополнить». Введите сумму пополнения или билет, которых хотите приобрести. Будет предложено несколько вариантов оплаты – Сбербанк онлайн, СБП, платежным приложением (например, Google Pay) или картой. Выберите подходящий способ и следуйте инструкциям.
Как расплачиваться телефоном без NFC вместо карты
Можно ли расплачиваться телефоном, в котором нет встроенного модуля NFC? Да, такая возможность есть. Правда, для этого аппарат придется апгрейдить. На помощь приходят внешние модули различных модификаций.
-
- Сим-карта. Практически все операторы сотовой связи выпускают карты с чипом NFC. Обратитесь в ближайший салон своего мобильного провайдера. Однако не все телефоны поддерживают такие сим-карты. Предварительно поинтересуйтесь в инструкции ли на сайте производителя есть такая опция у вашего телефона. После установки в слот следуйте инструкциям по настройке.
У этого способа есть один существенный недостаток. Это безопасность, точнее, ее отсутствие. Устройство при платежах не будет запрашивать идентификацию путем отпечатка пальца, пин-кода или графического кода.
- Метка. Это внешний адаптер, может подставлять собой брелок или наклейку, которая клеится на обратную сторону крышки смартфона. Метки требуют дополнительной настройки. Приложения разработчиков можно найти Google Play. Недостатком этого чипа является его однозадачность. Один модуль можно настроить на выполнение только одной команды.
- Антенна. Такой вариант подходит не для всех телефонов. Дело в том, что разъем антенны крепится на сим-карту внутри корпуса, потому задняя крышка должна быть съемной. Кроме того, антенна потребляет много заряда батареи, а внешний элемент может мешать комфортному пользованию девайсом.
Все способы использования сторонних модулей NFС имеют свои недостатки. Их можно рассматривать как временный вариант, но для постоянного пользования лучше приобрести новый современный телефон с уже встроенной функцией.
Безопасность владельца телефона
Безопасность, пожалуй, самый актуальный вопрос, который беспокоит пользователей бесконтактной оплаты.
Бесконтактные технологии считаются одними из самых безопасных способов передачи информации. Они базируются на современных методах шифрования, исключающих возможность утечки данных. Бесконтактная оплата происходит только когда телефон поднесен очень близко терминалу. Технически это устраняет риск считывания и перехвата информации злоумышленниками во время оплаты. Ведь радиус действия модуля NFC не более 10 см.
Кроме того, терминалы оснащены защитой от взлома согласно отраслевым стандартам и проходят специальную сертификацию безопасности. На сегодняшний день не зарегистрировано ни одного случая, когда хакерам удалось взломать стандарт защиты.
Когда пользователь прикладывает смартфон к терминалу, в системе генерируется одноразовый ключ. Терминал перенаправляет запрос в банк. Если код совпал, оплата проходит. Даже в случае перехвата ключа мошенниками денежные средства пользователей находятся в безопасности. Для каждой транзакции генерируется один уникальный код, который действителен только для ее оплаты. Для следующей транзакции будет запрошен новый ключ.
Единственный способ получить доступ к банковским данным и денежным средствам — взлом самого́ устройства. При помощи специального вируса хакеры могут получить доступ в систему телефона и перенаправить радиосигнал на стороннее устройство. Избежать этого помогут антивирусные программы, установленные на телефон.
Платежные системы также устанавливают лимиты на оплату и на количество проведенных подряд бесконтактных операций. При превышении этих лимитов придется вводить ПИН-код. Пользователи могут самостоятельно установить собственные пониженные лимиты на операции.
Существует множество способов использовать ваш телефон в качестве средства платежа. Если вы еще сомневаетесь в удобстве и безопасности бесконтактной оплаты – выпустите виртуальную карту, внесите минимальный баланс и проверьте оплату в ближайшем магазине.
Если у Вас остались какие-либо вопросы по оплате телефоном вместо карты, задавайте их в комментариях, и наш эксперт ответить на Ваш вопрос.
Пока пользуюсь картой, но присматриваюсь к новым технологиям. Придется покупать новый смартфон.
Оплата телефоном удобна и вроде не нужно носить кошелек, но бывают случаи когда система не срабатывает.
Вот интересно, вернется ли теперь когда-либо оплата телефоном в наши российские реалии?
Она возможна уже сейчас при помощи приложений Mir Pay и Sberpay.
Вы знаете, никак не могу привыкнуть брать всегда и везде свою карту. Раньше было очень удобно оплачивать все телефоном, а сейчас…((( до сегодняшнего дня не знала, что существует такое приложение Mir Pay. Думаю, стоит попробовать.
У меня вызывают раздражение покупатели на кассе, которые нервно что-то ищут на своем смартфоне. Уж лучше бы картой заплатили.