6 способов перевода средств за рубеж в условиях санкций

Отправить деньги из РФ за рубеж можно несколькими вариантами. Через сервисы денежных переводов, банки, SWIFT или криптовалюту. В каждом случае действуют свои правила и лимиты.

Условия переводов в валюте за рубеж

Требования для транзакций за рубеж указаны в предписаниях Банка России. Согласно этим документам, правила переводов зависят от статуса гражданина. Является он резидентом или нет.

• Резиденты РФ – это физлица, которые проживают на территории России не менее 183 дней подряд в течение года.
• Нерезиденты РФ – это остальные физические лица.

Более подробная информация о резидентстве указана в п.3 ст. 207 НК РФ. Условия переводов также зависят от страны, куда отправляют платеж. Государство может быть признано дружественным или недружественным.

Сколько денег можно переводить за границу

Что разрешено резиденту РФ	Что запрещено резиденту РФ
Каждый месяц делать переводы за рубеж на иностранные счета до $50 000. Либо в иной эквивалентной валюте.	Давать займы в валюте всем нерезидентам. Для рублевых кредитов это ограничение касается всех нерезидентов из недружественных государств.
Отправлять деньги без регистрации счета до $5 000.	Вывозить за рубеж сумму свыше $10 000 в наличном виде на одного человека.
Совершать платежи в рамках приобретения недвижимости за рубежом юридическим лицам-нерезидентам из дружественных государств в установленных лимитах.	Переводить денежные средства за покупку недвижимости лицам из недружественных государств.

Указанные правила действуют на все виды платежей до 30 сентября 2022 года. Речь идет о межбанковских транзакциях и операциях с карты на карту.

Способы перевода за границу

Гражданам из РФ доступно 6 вариантов для перевода и отправки денег за рубеж. Ниже подробно расписаны инструкции для каждого способа.

Способ 1. Через системы денежных переводов

Сюда входят электронные сервисы Вебмани и Киви. А также платформы Unistream, Contact и Золотая корона.

Юнистрим

Через эту платформу доступны транзакции в США, страны Евросоюза и Азии в любой иностранной валюте. Получать деньги можно онлайн. Либо наличными в офисах Unistream. Сегодня наземные пункты работают в 19 странах.

Совершают переводы за рубеж:

• в компьютерной или мобильной версии сайта Unistream;
• в приложении Юнистрим.

Максимальный лимит для одной транзакции из РФ – 300 000 рублей. В месяц нельзя перевести сумму свыше 590 000 рублей. Для других государств действуют иные лимиты. Например, из Казахстана нельзя отправить больше 150 000 рублей в месяц.

Читайте подробнее про денежные переводы через Unistream.

Золотая корона

Данный сервис дает отправить деньги из РФ в СНГ и страны дальнего зарубежья. Оформить перевод можно с банковской карточки, которая выпущена в РФ. Ежемесячный лимит для транзакций – 300 000 рублей.

Важно! Для совершения перевода резиденту РФ требуется иметь банковский счет. Отправлять деньги на свой счет за рубежом нельзя. Запрещено также совершать переводы с карточек, выпущенных за границей.

Совершить платеж можно в десктопной версии личного кабинета или в приложении КоронаПэй. Либо в наземных офисах платформы.

Читайте подробнее про денежные переводы через Золотую Корону.

Contact

Отправить деньги в валюте гражданам РФ через эту систему сегодня нельзя. Возможны только платежи в рубле. И то лишь в те страны, где доступна российская валюта для получения. Оформить платеж можно на сайте и в приложении на смартфоне. Еще один способ отправки денег – через наземный пункт Contact.

Лимиты для зарубежных переводов из РФ:

• 600 000 рублей:
• $20 000;
• €20 000.

Qiwi-кошелек

С помощью электронного кошелька Киви доступны платежи в рублях. Можно скинуть деньги на банковские карточки стран СНГ. Однако для этого потребуется пройти верификацию.

Платежные лимиты в зависимости от статуса в Киви:

• «Основной» – 60 000 рублей на одну операцию и не более 200 000 рублей в месяц;
• «Профессиональный» – до 500 000 рублей на одну операцию, ежемесячного лимита нет.

Читайте также как повысить свой статус через идентификацию в Киви.

Webmoney

Если у получателя за границей есть кошелек в сервисе Вебмани, то можно совершить перевод. Причем кошельки должны быть в одинаковой валюте.

Порядок перевода денежных средств:

1. Заходим в Webmoney через сайт или кипер.
2. Пополняем нужный кошелек или конвертируем туда валюту с другого WM.
3. Отправляем деньги.

Получатель может потратить деньги в электронном кошельке. Либо заказать выплату на карточку иностранного банка. Но перед этим придется привязать пластик к Webmoney.

Способ 2. Через банки РФ, но с ограничениями

Если банковская организация не под санкциями и не отсоединена от системы Свифт, то переводы за рубеж работают. Совершить платеж можно в долларах США или евро. Правда, банки-получатели из недружественных государств иногда отклоняют такие транзакции. Поэтому лучше заранее узнать в кредитном учреждении, возможна данная операция из РФ или нет.

Способ 3. Через счет за пределами РФ

Для этого требуется открыть счет в другом государстве. Далее отправить на него рубли или валюту до $10 000 в месяц. Такая схема работает с некоторыми дружественными странами:

• Турция;
• ОАЭ;
• Армения;
• Казахстан.

Тратить деньги на перелет, чтобы приехать в другую страну для открытия счета необязательно. Это можно сделать через доверенное лицо или вообще дистанционно. Причем необязательно выпускать физический пластик. Оформить можно виртуальную карточку и пользоваться ей через приложение банка.

Важно! В течение 30 дней с момента открытия зарубежного счета требуется уведомить об этом ФНС. Вдобавок придется ежегодно подавать отчетность о движении денег по счету и 3-НДФЛ.

Способ 4. SWIFT-перевод

Свифт – это сервис обмена информацией. Сама система не принимает участия в хранении денежных средств. Она лишь передает данные другим банками о транзакции.

При SWIFT-переводе участвуют несколько лиц:

• банк-отправителя;
• банк-корреспондент;
• банк-получателя.

Иногда в этой схеме может быть несколько банков-корреспондентов. Чем короче данная цепочка, тем быстрее дойдет перевод за рубеж.

Как сделать SWIFT-перевод

Пошаговая инструкция:

1. Приходим в отделение банка, который работает со Свифт.
2. Говорим оператору-кассиру, что хотите сделать SWIFT-перевод. Совершить платеж можно с личного счета в банке или без него.
3. Показываете паспорт и даете реквизиты получателя за рубежом.
4. Заполняете заявку на перевод по форме банка.
5. Вносите деньги через кассу. Либо даете подтверждение на списание с банковского счета.
6. Платите комиссию, согласно тарифу банка.
7. Ждете, когда деньги придут получателю.

Сегодня SWIFT-переводы доступны в трех банках:

• Райффайзенбанк;
• Газпромбанк;
• Тинькофф (кроме платежей в евро).

Как получить SWIFT-перевод

Отправитель должен сообщить адресату, что ему отправлен перевод через Свифт. Деньги должны прийти в течение 2-3 дней.

Порядок получения денег в банке:

1. Приходим в банковское учреждение, куда должны прийти денежные средства.
2. Говорим оператору, что ждете SWIFT-перевод от конкретного отправителя.
3. Если деньги пришли на системный счет банка, то потребуется заполнить квитанцию на получение средств.
4. После проверки кассир выдаст деньги в местной или иностранной валюте.

Если SWIFT-перевод совершался на карту, то в банк не придется идти. Уведомление о поступлении средств придет на телефон, привязанный к карточке.

Способ 5. Криптовалюта

Для перевода средств в другую страну в криптовалюте требуется:

• Создать криптокошелек. Это аналог банковского счета. С него будет совершен перевод получателю.
• Купить криптовалюту за фиат в обменнике или на бирже. Выбор зависит от условий конвертации, комиссии и лимитов. Покупать можно обычные криптовалюты с плавающим курсом. Либо стейблкоины, которые привязаны к конкретному активу. Например, к доллару США.
• Получить адрес кошелька от получателя. У него должна быть та же валюта хранения, что у вашего кошелька.
• Отправить криптовалюту на кошелек адресата. При переводе придется дополнительно заплатить комиссию.

Лимитов здесь нет. Единственное, могут возникнуть ограничения на переводы со стороны платежных кошельков.

Способ 6. Другие платёжные системы

Совершить платеж за границу можно с банковских карточек МИР и ЮнионПэй. Данные платежные системы работают в РФ без ограничений.

Оформить карту МИР

Граждане из РФ могут делать переводы с карточек МИР без использования системы SWIFT. Например, доступны транзакции на банковские пластики с местными платежными системами в стране получателя.

• «АПРА» – Киргизия;
• «Белкарт» – Беларусь;
• «Корти Милли» – Таджикистан;
• «АрКА» – Армения и т.д.

Оформить карточку с системой МИР можно в любом доступном российском банке. Например, в Сбербанке. Здесь возможны зарубежные переводы в рублях через Сбербанк Онлайн.

Какие условия действуют для зарубежных переводов по номеру карточки в Сбере:

• Комиссия – 1% от суммы транзакции. Но не меньше 30 рублей, и не больше 1 500 рублей;
• Максимальный лимит – 300 000 рублей в день. Если платеж выше 150 000 рублей, то придется подтвердить транзакцию в контактном центре Сбера. Минимальный размер одной транзакции равен 100 рублей.
• Зачисление денежных средств происходит в течение 5-10 минут. Иногда сроки могут увеличиться. Причина – в долгом подтверждении платежа со стороны иностранного банка получателя.

Что делать, если деньги со Сбербанка не пришли получателю за рубежом? Убедитесь, что с карточки МИР списаны средства. Если этого не произошло, обращайтесь в банк. Возможно, перевод был отклонен. Специалисты назовут точную причину. Если списание произошло, и деньги не дошли спустя 5 рабочих дней, то звоните на номер 900. Оператор расскажет, что нужно делать.

Читайте также про платёжную систему Мир.

Оформить карту UnionPay

Еще один вариант для платежей в другую страну – использовать карточки ЮнионПэй. Их можно заказать в нескольких банках:

• Газпромбанк;
• Почта Банк;
• Промсвязьбанк.

Клиентам доступны физические и виртуальные карточки.

На заметку! Некоторые зарубежные банки блокируют транзакции с карточек UnionPay, выпущенных в России.

Читайте подробнее как оформить карту UnionPay.

Какие способы перевода денег за границу теперь не работают

После санкций в адрес РФ некоторые схемы перевода денег в другую страну перестали работать. Часть банков отсоединили от Свифт. А несколько платежных платформ и вовсе покинули Россию.

Отключение от SWIFT и антироссийские санкции

Запад отключил от Свифт:

• ВТБ;
• Открытие;
• ПСБ;
• Совкомбанк;
• ВЭБ;
• Россия;
• Новикомбанк;
• Сбербанк;
• Альфа Банк.

Теперь здесь нельзя совершить платеж в валюте за рубеж.

Какие платежные системы теперь не работают в России

Виза и Мастеркард остановили работу в РФ. Это ограничение коснулось всех держателей карт с указанными платежными системами. Пластики, которые были выпущены в РФ, продолжают работу. А карты, эмитированные за рубежом, перестали обслуживаться.

Из России также ушли системы денежных переводов:

• PayPal;
• OFX;
• Western Union;
• MoneyGram.

Платежный сервис Wise тоже покинул страну. Теперь пользователи из РФ не могут здесь создать аккаунт и перевести деньги.